Проблемы Бюро Кредитных Историй
Когда в 2006 году бюро кредитных историй (БКИ) только начали работать, хоть отбавляй говорили о том, что кредитно-финансовые учреждения смогут оперативно обретать инфу о недобросовестных заемщиках и тем самым предотвращать возникновение проблемных кредитов. А добросовестные кредитополучатели с хорошей кредитной историей будут располагать превосходством при рассмотрении своих заявок и, более того, смогут грезить о пониженной процентной ставке. По каким же причинам данная модель покуда не заработала? Все очень просто - нет обмена информацией. Сейчас зарегистрировано 29 разных бюро кредитных историй, но обмен инфой между ними не производится. Единая база данных напрочь отсутствует. В Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) имеется только общая информация: Ф.И О., паспортные данные кредитополучателя и сведения о БКИ, в котором или в которых хранится кредитная история данного заемщика. То есть из этого каталога прямо кредитную историю принять нельзя, а реально только узнать, в какие бюро следует обращаться.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Текущие проблемы ипотечного кредитования
На нынешний день емкость рынка ипотечного кредитования в России составляет 50 миллиардов долларов. Объем средств, полученных за счет выдачи банковских займов на ипотеку на инициация 2005 года, собрал 1 миллиард долларов, тогда как в США за данный отрезок времени было выдано на данные цели 4,1 триллиона долларов. В настоящее время по ипотечной методике покупается всего 1,5 процента, в то время как 75 процентов граждан нуждаются в улучшении жилищных условий. Власти приняли перечень законов, регулирующих отношения заемщиков и кредиторов. Последний из них, Закон О кредитных историях, вошел в силу на прошлой неделе, но особого оживления на рынке ипотеки в то время как не наблюдается. Аналитики выделяют три экономические причины, тормозящие формирование ипотеки в России. Первая - необоснованно высокие стоимости на жилье. Высокий потребительский интерес на квартиры в последние годы вызвал неистовый подъем цен, с некоторых пор спрос падает, а цены по инерции удерживаются на высоте.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Словарь банковских терминов для кредитных карт
Данный словарь размещен на сайте банка Хоум Кредит - поисковики в помощь. Словарная база содержит главные понятия, с которыми сталкивается клиент при оформлении и использовании кредитных карт. Термины описаны простым и доступным языком. Удобная навигация позволит клиенту оперативно откопать термин, вызвавший затруднение, и обрести понятную инфу о кредитном продукте, его условиях и порядке его юзания. При оформлении кредита и подписание контракта - ответственном периоде как для Банка, так и клиента - весьма важно, чтобы получатель кредита обретал полную информацию о кредитном продукте и понимал роль каждого слова в подписываемом им контракте. В ближайшее время банк намерен разместить на своем сайте дополнительные словари - по потребительским кредитам, кредитам наличными, автокредитам и депозитам.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Плавающие процентные кредитные ставки по ипотеке
На рынке ипотечных банковских займов в США задействованы кредитные технологии с фиксированными (fixed rate) и плавающими (ARM adjustable interest rate) ставками. Плавающие процентные ставки получили там большее распространение. Такая ставка выгодна получателю кредита при общем падении процентных ставок - ведь с каждым месяцем ему доводится уплачивать все меньше и меньше по кредиту. Но всё разом меняется, когда обстановка в державе ухудшается и ставки начинают расти. Платежи по кредитам тогда растут и в какой-то миг становятся непосильной ношей. Тогда кредитополучатель отказывается оплачивать банку, а тот в отклик продает заложенную недвижимость, чтобы возвратить себе деньги. Пока в стране потребительский интерес на недвижимость огромный и стоимости на нее растут, таких проблем, естественно, не бывает. Однако в США в 2007 году наложились несколько обстоятельств. Постепенно дорожающие банковские займы уменьшили спрос на них, а позже и на недвижимость.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Готовятся поправки в закон О потребительском кредитовании
Минфин давно трудится над законом О потребительском кредитовании. На днях Банк России приготовил поправку в план будущего закона. Согласно ей заемщики, чьи ссуды не превышают 100 тысяч рублей, получат право раньше намеченного срока погашать банковские займы бесплатно. Что называется, пустячок, а приятно. Гораздо важнее явление самого закона о потребительском кредитовании. Ведь в последнее время возникает море разногласий по предлогу выдачи этих ссуд: рекламы, порядка заключения договоров, взимания различных комиссий, указания эффективной процентной ставки ЭПС (включающей в себя все затраты получателя кредита по обслуживанию долга) и пр. Надо сказать, что, окромя плана минфиновского закона, существует кроме того вариант, разработанный Ассоциацией региональных кредитных организаций России. Любопытно, Минфин в своем плане нормативного протокола не требует от кредитно-банковских учреждений обязательного раскрытия ЭПС. Вариант банковской ассоциации (он поступит на рассмотрение представителей депутатского корпуса Госдумы уже в январе) настаивает на этом.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Беспроцентные кредиты на деле не беспроцентны
При выполнении условий беспроцентного кредитования (срок, операция оформления) банк не остается без причитающегося ему вознаграждения. Таким способом всего только перераспределяется доходность с процентной ставки на комиссию. При этом наиболее нередко применяются одноразовая и ежемесячная комиссии. Одноразовая комиссия рассчитывается от суммы кредита (покупки). Ежемесячная комиссия колеблется в пределах 1-3 и рассчитывается на остаток задолженности или на всю сумму кредита. Второй вариант ежемесячных платежей менее выгоден - тут дополнительно нужно уплатить кредитной организации в виде ежемесячных комиссий 12-60 годовых от суммы покупки. Таким образом, эффективная процентная ставка (общая сумма расходов заемщика) способна вырасти до 80 годовых и выше. Помимо одноразовой и ежемесячной комиссий, на практике встречаются: комиссия за рассмотрение заявки на кредит и оформление его выдачи ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного счета и сопровождение кредита комиссия за приобретение кредита наличными деньгами комиссии по операциям с кредитными картами и др.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Кредитоманы
Не так давно к и без того разнообразным видам психологических зависимостей прибавился очень опасный - кредитомания. Специалисты по психологии находят сходство этого термина с игроманией. Ход мыслей кредитомана: ежели я вот здесь не могу расплатиться, то возьму следующий кредит - и закрою первый, вслед за тем возьму третий... - и так далее. И вот уже человечек наперекор всем логическим доводам вовсю пытается найти решение близких себе проблемок с помощью заемных денег. Достаточно один раз эмоционально поддаться гламурному искушению рекламы, дабы обрести желанную, но незаработанную вещь, чтобы потом уже не в состоянии остановиться. Но рано или поздно приходит время оплачивать по счетам, и данная обстановка нередко загоняет горе-кредитополучателя в тупик. Проблемы с выплатой кредита зачастую переходят в депрессию, а порой отчаявшиеся должники прибегают и к крайней мере - суициду. Простота обретения кредитных денег создает у человечка иллюзию, что ответственность за расплату по кредиту он сможет переложить на везение и лёгкость бытия: Основной мотив всей рекламы банковских займов звучит так: Бери сейчас, раз тебе хочется!
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Подсчет расхода времени на оформление ипотечного кредита
Самое первое, что вы должны предпринять - оценить, сколь на рынке присутствует квартир, подходящих под ваши требования. Обычно из продающихся квартир взять по ипотеке вероятно только 2-5 процентов, не более. Прояснить ситуевину подсобит консультация у маклера в сфере недвижимости она обычно длится 1-1,5 часа. Сравните стоимость квартиры, о которой вы грезите, с наличествующими финансами. Теперь реально определить, в каком именно банковском займе вы нуждаетесь. Далее обратитесь к кредитному брокеру. Длительность его консультации обычно составляет 1-1,5 часа. Сбор нужных документов для банка способен занять от 1-2 дней - ежели вы наемный работник, до 1-2 недель для предпринимателей. Срок рассмотрения кредитной заявки от 2-х дней до 2-х недель - это зависит от конкретного банка. Некоторые кредитно-банковские учреждения практикуют сегодня и экспресс-рассмотрение заявки - к примеру, за 30 минут. После детальной ревизии документов вам огласят максимальную сумму кредита, на который вы можете полагаться.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Как выбрать вид платежа по кредиту ?
Получатели кредитов чаще всего и не задумаваются над тем, что есть и другие разновидности платежей по кредиту, помимо стандартно предлагаемого банками аннуитетного. А вот те, кто уже не в первейший раз получает кредит, знают по опыту, какую методику платежей им наиболее выгодно избрать. В российских кредитно-финансовых учреждениях применяются в основном платежи двух видов - аннуитетные (равные) и дифференцированные (уменьшающие). Выбрав платеж аннуитетный, кредитополучатель всякий месяц платит одну и ту же сумму, - ту, что включает в себя начисленный процент и сумму основного долга, но, при всём этом в первые годы им погашаются в основном проценты по кредиту, а собственно сам должок (тело кредита) уменьшается незначительно. Ежели получатель кредита рассчитывает расплатиться по кредиту за недлинный срок - например, до пяти лет - то выгоднее именно данный метод погашения. При дифференцированных же платежах основная сумма кредита выплачивается равными долями, а проценты начисляются на сумму остатка задолженности.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Об автокредитовании
Есть кредитно-банковские учреждения и в них есть деньги, - те, что не ваши, но на агрегатину вам одолжат. Причем не только на Жигули, но более того, на автоагрегат премиум-класса. В целом, предложения по автокредитам включены в продуктовую линейку больше чем 250 российских банков. Причина массовой популярности автокредитования проста. Перефразируя традиционного типа афоризм, возможно сказать: авто не роскошь, а средство обеспечения. Машина, купленная в кредит, является оптимальным залогом для банка. Рассчитывать на то, что кредиты с длительными сроками станут массовыми, в условиях эксплуатации авто владельцем в среднем в течение 3-5 годков не приходится. Предполагать значительную долю ссуд на срок 7-10 лет в портфеле автокредитов банков преждевременно. Однако наблюдается надежная заинтересованность к такому кредитному продукту. Конечно же, увеличенные сроки негативно отражаются на общей сумме переплаты по кредиту. По сравнению с пятилетним кредитом переплата по кредиту на семь лет повышается до 25. Нужно не забрасывать подальше мысль и о том, что чем дольше вы расплачиваетесь по кредиту, тем больше процентов вам придется за него заплатить, это и есть стержневой минус долгосрочного кредитования.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
