В среднем подход к выбору жилья, передаваемому в залог, стандартен. Дом, в котором расположена квартира, не должен находиться в аварийном состоянии. В нем не должно быть деревянных перекрытий. И он не должен стоять в планах на капитальный реконструкцию или снос. Последний пункт предполагает изъятие из списка приемлемых для банков объектов залога хрущевок в предназначенных под снос кварталах.

Кредитные организации предъявляют к жилью, приобретаемому с помощью ипотеки, единые требования. Прежде всего оно должно быть ликвидным имуществом, то есть объектом, тот, что не возбраняется реализовать на рынке в приемлемые сроки и без значительных потерь в стоимости. Особенно тяжко установить уровень ликвидности объектов загородной недвижимости.

Поскольку типовых объектов посреди них мало, а спрос на дорогие коттеджи (таковых большинство) невысок, банки отсеивают многие найденные заемщиками варианты. Комната в коммуналке, приватизированная и оформленная в имущество по всем правилам, сегодня, например, в качестве залога для получения кредита устроит десяток банков, работающих в Петербурге.

Если в качестве залога по кредиту выступает уже имеющаяся недвижимость, то нужно учесть и ряд других юридических тонкостей. Так, "старое" жилье должно принадлежать заемщику на праве частной или общей совместной собственности.

Передача в залог квартиры, в которой проживают или зарегистрированы находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника, допускается только с согласия органа опеки и попечительства (ст.

Приобретаемое с помощью ипотеки жилье должно быть подключено к электрическим сетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечено горячей и холодной водой в ванной комнате и на кухне.

По отношению к хрущевкам в последнее пора точка зрения банков изменений не претерпела. Кредитовать покупателей квартир в домах первых массовых серий готовы не все банки.

Это связано как с требованиями программ, так и с условиями привлечения ресурсов под объекты такого рода. Кроме того, окончательное заключение в каждом конкретном случае может разниться от "принципиальной" позиции. Например, Городской ипотечный банк, по словам Игоря Жигунова, рассматривает в качестве предмета залога дома первых массовых серий.

При этом окончательное вывод принимается с учетом подробного анализа, информации по конструктивным элементам здания, степени износа, ликвидности и заключения страховых компаний. Строение, в котором расположена выбранная заемщиком квартира, не должно находиться в аварийном состоянии.

Ведь если в отрезок времени выплаты кредита с домом что-то случится, ущерб понесет не только покупатель. Существуют штрафные санкции Центробанка, применяемые к кредитным организациям в том случае, если они закрыли глаза на ветхость строения и допустили прокол в своей работе. По этой же причине предъявляются довольно жесткие требования к разделяющим этажи конструкциям: сооружение должно иметь в распоряжении металлические, железобетонные или смешанные перекрытия.

Если перекрытия в облюбованном доме деревянные, что зачастую встречается в старом фонде, необходимо обрести заключение строительной экспертизы. Большинство банков "не любит" блочные пятиэтажки и дома постройки XIX века без капитального ремонта, отмечает директор Центра ипотечного кредитования корпорации "Адвекс" Ирина Забродина.

Когда мы подбираем кредитную программу для заемщиков, учитываем не в последнюю очередь, какие требования предъявляет банк к техническому состоянию предмета залога". В некоторых случаях от заемщика могут затребовать подтверждение, что здание, в котором приобретается квартира, не подлежит сносу в период выплаты кредита.

Заемщик должен сообщить банку, кто живет и зарегистрирован в приобретаемой за счет ипотечного кредита квартире до момента подписания договора купли-продажи. После подписания такого договора любую регистрацию в квартире клиент согласовывает с кредитным учреждением.

В основном, банки идут навстречу желаниям клиента. Но не стоит забывать, что, подписывая кредитный договор, заемщик тем самым предоставляет банку право запрашивать из районных паспортно-визовых служб сведения о лицах, зарегистрированных в ипотечной квартире.

Приобретаемое в кредит жилье не может являться бывшей собственностью заемщика или его супруги. Нельзя покупать квартиру в кредит у своих близких родственников: детей или жены. Когда в залог идет имеющаяся недвижимость, банку необходимо знать, принадлежит ли заемщику вся квартирка целиком или только доля в ней.

В основном, требования кредитных организаций таковы: клиент должен иметь полное юридическое право на квартиру. Но некоторые банки разрешают закладывать и долю с согласия третьих лиц.

Многие кредитные организации нынче реализуют ипотечные программы совместно с риэлторами, которые знают требования конкретного банка и могут в самые короткие сроки "нарыть" надобный вариант. В функции агентства входят розыск квартиры или иного жилья в соответствии как с пожеланиями заемщика, так и с требованиями банка, а кроме того сбор необходимых бумаг. Риэлтор представляет документы по жилому объекту работнику кредитного отдела банка, уточняет параметры сделки (планируемые даты нотариата, снятия с регистрационного учета, расчеты и т.

Перед проведением сделки агентство недвижимости организует по согласованию с банком встречу всех сторон, в ходе которой оговариваются окончательные сроки и параметры ипотечной покупки.

В результате жилплощадь, соответствующая пожеланиям клиента и требованиям банка, может быть подобрана в течение месяца, а другой раз и быстрее. Важно, что риэлтор не только помогает заемщику сыскать квартиру с необходимыми параметрами, но и во многих случаях проверяет ее юридическую чистоту.

Убедиться в юридической чистоте приобретаемого жилья в особенности важно, когда предмет выбирается на вторичном рынке. Вряд ли кого-то обрадует явление законных владельцев через нескольких лет после всех кредитных выплат.

Жесткие требования банков к приобретаемому на заемные средства жилью идут на пользу самому заемщику.

Не будь их, многие клиенты купили бы с помощью ипотеки не полностью ликвидные квартиры, которые (скажем, в случае дефолта) нереально было бы реализовать на рынке по той же цене и отдать заемщику уже внесенные в банк суммы.

По материалам http://credits.ru/articles/5311/