Законопроект "О строительных сберегательных кассах" предполагает создание специализированных банков - стройсберкасс. Вкладчик заключает с ССК контракт накопления сбережений, тот, что предусматривает внесение им в течение определенного срока взносов фиксированного объема.

Если накопленная сумма составит 30-50% от стоимости квартиры, вкладчик получает кредит в размере, необходимом для покупки квартиры. Как правило, оформление кредита занимает малое время - это, собственно, зависит от того, есть ли в стройсберкассе необходимые деньги.

Период ожидания - от 2 до 6 месяцев.

Схемы приобретения жилья при помощи строительных сберегательных касс или жилищно-накопительных кооперативов (ЖНК) могут быть действенными только в условиях стабильных цен на рынке недвижимости.

В РФ есть одно достаточно серьезное препятствие, которое сдерживает создание стройсберкасс и внедрение специальных вкладов для накопления средств на первоначальный взнос по ипотеке - рост цен на жилье, причем не только в Москве, но и в большинстве регионов страны. В последние годы удорожание жилья шло темпами, которые нивелировали результат от любых вкладов.

Сейчас в Москве на рынке недвижимости наметилась некоторая стагнация, но большинство аналитиков ожидает продолжения роста цен. Другим важным фактором стало создание в целом ряде банков ипотечных программ с нулевым первоначальным взносом, которые опять-таки лишают особого смысла стройсберкассы.

А в банках, где таких программ нет, клиентам подчас предлагают схемы, позволяющие принять кредит на необходимую сумму в полном объеме. Если закон примут, Россия будет осуществлять поддержку строительных сберегательных вкладов за счет средств федерального бюджета. В частности, начислять премию на вклад в размере 20% от ежегодного прироста вклада.

Несмотря на уймище плюсов, банкиры убеждены, что система стройсберкасс не сможет сменить ипотеку. В России довольно низкая финансовая грамотность населения, люди до сих пор не слишком-то верят банкам.

Будут ли они верить стройсберкассам, ещё больший вопрос. В Альфа-Банке не ожидают серьезной конкурентной борьбы между системой стройсберкасс и классической ипотечной схемой с первоначальным взносом. Так как ипотечные сделки заключаются на срок 5-25 лет и клиенту важна уверенность в банке, а кроме того в его долгосрочном пребывании на рынке.

Ставки по ипотечному кредитованию и так снижены до минимума и коррелируются со ставкой рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком России. Несмотря на такие выгодные условия, приобретение жилья без долгосрочного накопления и кредитования за полную цену быть может не больше чем для 5% населения.

Таким образом, для подавляющего большинства населения России один вариант решения жилищной проблемы содержится в системе жилищного кредитования. Законопроект ещё определяет деятельность стройсберкасс, их правовой статус, перечень разрешенных банковских операций и надобность банковского лицензирования.

Все операции в ССК должны будут совершаться только в рублях. Кроме того, строительной сберегательной кассе запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Однако, если круг операций этих банков будет ограничен выдачей кредитов, то за счет чего будет формироваться пассивная база таких банков?

Очевидно, что вкладов будущих кредиторов для этого будет недостаточно. Такие кредиты должны будут рефинансироваться либо сквозь ипотечные агентства, либо путем выпуска ипотечных облигаций. По его мнению, впрочем, как и по мнению большинства наших соотечественников, большую пользу для населения принесли бы не попытки соорудить более доступной ипотеку как инструмент приобретения жилья, а повышение объемов застройки, демонополизация строительного рынка и другие меры, направленные на повышение доступности самого жилья.

Тогда не возникло бы ситуации, при которой для среднестатистического россиянина накопление первоначального взноса для получения ипотечного кредита оказывается без затей невозможным без государственных субсидий. Немецкий навык перенимает Восточная Европа Строительные общества играли огромную образ в послевоенных Германии и Австрии. В Германии за период существования системы стройсбережений были мобилизованы и предоставлены в форме кредитов возле 800 миллиардов евро.

1/3 обитателей Германии и 45% всех семей имеют договор строительного вклада. В Словакии, Чехии, Венгрии стройсберкассы (ССК) создавались при поддержке немецких и австрийских стройсберкасс. В Чехии в основополагающий же год работы членами ССК стали 2% жителей, в Венгрии - 3%.

Через десять лет работы уже 45% чехов являлись участниками ССК, а доля ипотечных кредитов составила свыше 20% ВВП.

По материалам http://izvestia.ru/economic/article3107773