Отголоски америкосского ипотечного кризиса докатились до нас ещё в августе. Причина подорожания ипотеки уже навязла у всех на зубах: "свойские" кредитно-финансовые учреждения столкнулись с тем, что дешевых денег, - те, что они привыкли занимать за рубежом, больше нет. Из-за банальной нехватки средств банкиры заставляют некоторых заемщиков поджидать предоставления кредита месяцами.

От глобального катаклизма нашенский рынок спасла только его "недоразвитость". Ведь габариты отечественной и американской ипотеки несопоставимы: в России сиё примерно 2% от ВВП, а в США - больше 50%. И все же, столкнувшись с дефицитом "дешевых денег", некие русские кредитно-банковские учреждения уже свернули ипотечные программы. По данным Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН), за былой год "дали деру" 4% предлагавших ипотеку банкиров. Для жителей Москвы численность ипотечных программ сократилось на 11%.

Большинство граждан США выбирало "плавающие" ставки по кредитам - то есть те, процент по которым меняется в зависимости от ряда экономических показателей. Но в 2007 году перепроизводство жилья привело к падению цен на него и пузырь рисковых кредитов стал лопаться. Банки подняли ставки, и значительная доля небогатых американцев нововведение не потянула.

Банкиры столкнулись с банкротством клиентов и возвратом подешевевшей недвижимости. Общая сумма банковских убытков собрала 140 млрд. 800 тыс. В ближайшие месяцы к ним способны присоединиться еще от 1 до 3 млн. Улучшить условия по ипотеке в текущий момент позволяет наверное, лишь воззвание к задейтвованию экзотических валют, которые все еще сулят маленькие проценты.

Правда, предлагаемые кредиты, например, в швейцарских франках подорожали с 7 до 8% годовых. Но все же это не 12-14 "рублевых процентов".

Такая банкирская щедрость, конечно, влечет за собой повышенные требования: кредитополучателю необходимо не только удостоверить барыш справкой 2-НДФЛ, но и располагать наличными как самое малое количество 30% цене жилья. А вот ставка по кредиту в иенах - воистину греза нацпроекта "Доступное жилье": всего 6-7% в год.

Самая привлекательная сумма выходит при переходе на расчеты в иенах. Однако предсказать поведение иены на несколько лет вперед невозможно. Ведь каждый опыт с деньгами, как правило, постоянно связан с большими рисками.

Курс экзотической валюты способен так измениться, что свою ипотеку вы не узнаете. Тот же швейцарский франк показал в январе 5% увеличения за месяц. Еще больше штормит новинку на ипотечном рынке России - иену, - та, что за тот же отрезок времени подросла на 7,3%.

То, что данная валюта способна на изрядные колебания, доказал, к примеру, 2004 год. Далеко "не невзначай" склонность к экзотике у большей части российских заемщиков в то время как незаметна: стал известен доллар. Число желающих принять ипотечные кредиты в этой валюте увеличилось. Еще бы - это ныне выгодно. К примеру, в декабре прошлого года в вечнозеленых бумажках было заключено 93,3% всех контрактов по ипотечному кредитованию.

Народ уверовал, что бакс будет в настоящее время только дешеветь. Но ежели "зеленый" как черт из табакерки станет крепнуть, то как раз эта когорта заемщиков окажется обманутой в своем желании сэкономить. Впрочем, на самом деле в ближайшие несколько лет каких-то глобальных колебаний и изменения веса валют на мировом рынке ожидать вряд ли стоит. Но на Западе ожидается очередная волна ипотечного кризиса. В России же на повестке нынешней ситуации - повышение ставок, по разным оценкам, на 0,5-2%.

Кризис ликвидности на нашем рынке может продлиться, по оценкам экспертов, как минимум до лета. Ставка в 15% на рынке не станет редкостью, предсказывают аналитики. И это не все. Серьезный побочный эффект, - тот, что наблюдается уже сейчас, - увеличение препятствий на пути каждого, кто хочет обрести ипотечный кредит. В этом году дешевой ипотеки в России метко не будет. Зато возникнет больше проблемных задач с приобретением кредита.

Все чаще в банках стали отфутболиваться те, кто получает "серую зарплату": прежде на это зачастую закрывали глаза.

Сегодня планка для клиента установлена приблизительно на следующем уровне: банк наверно не одобрит предоставление кредита, если ежемесячный доход кредитополучателя составляет менее 80 тысяч рублей. Тогда как обращаются за ипотечным кредитом в большинстве люди с доходом, мягко говоря, поменьше - в среднем в 40-50 тысяч.

Информационным поводом для создания данного поста послужила страница http://mk.ru/blogs/mk/2008/02/11/society/338060/