О финансовом невежестве населения
Каждый день сегодня рождаются новоиспеченные кредитные и депозитные продукты, уймище свежих услуг, электронные платежные сервисы. При настолько заметном подъеме спроса на банковские услуги все экономисты прекрасно понимают, что без увеличения информированности населения о кредитно-финансовых учреждениях и банковских услугах, о правилах взаимоотношений клиента с банком сей сегмент финансового рынка в дальнейшем просто не сможет результативно развиваться. Дабы экономисты и финансисты не учились на собственных ошибках, а грамотно применяли всё разнообразие сегодняшних финансовых возможностей, необходима масштабная разъяснительная работа. К примеру, подъем доли просроченной задолженности физических лиц в кредитных портфелях кредитно-финансовых учреждений уже говорит о проблеме: доля заемщиков не была информирована об эффективной процентной ставке по кредиту, а кто-то, наверное, вообще не располагал информацией или не верил, что кредит придется вообще отдавать. Решая основную проблему возврата долгов, коллекторские агентства несут кредитополучателю экономические знания, позволяющие тому позднее возвратить долг.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Все началось с Юниаструм-банка. ..
. ..Все началось с Юниаструм-банка, - того, что прекратил выдавать ипотечные кредиты в валюте и приступил к действиям только на вторичном рынке жилья. Он стал первым из крупных банков в России, что сократил программу ипотеки. Наверняка трудности с ликвидностью и невозможность рефинансировать валютную ипотеку заставят и другие банки следовать примеру Юниаструм-банка. Несколько кредитных учреждений, в частности, Русский стандарт, Уралсиб, уже прекратили выдачу ипотечных кредитов или же заявили о возможности принятия такого прекращения в будущем. Тут же подорожали ипотечные программы Урса-банка - на 2, и в ряде других российских банков. Одновременно с повышением ставок многие банки ужесточили требования к заемщикам. Осенью отказов в выдаче кредитов стало куда больше. Требования к заемщикам, скорее всего, ужесточатся у тех банков, что хватали займы за рубежом. Во-первых, сиё произойдет в свете общей тенденции сократить выдачу кредитов, во-вторых, для того чтобы избежать ситуацию, характерную для западных стран.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Кредит - норма жизни
Мобильные ссуды для покупки техники, мебельного гарнитура или зимней одежды на практике появились маленько годков назад, в одно время с классическим потребительским кредитованием. Для удобства клиентов в торговых сетях были созданы банковские точки для выдачи экспресс-кредитов. Так, ежели вам понравился какой-то товар, к примеру, мебельный гарнитур, норковая шубейка или телевизор, и вы хотели бы его купить, то вам на поддержку придет экспресс-кредитование. Предъявив самое малое количество документов (паспорт и второй, удостоверяющий личность), кредит реально заполучить практически сразу. Правда, сначала сразу означало минут сорок, максимум час. Теперь, когда потенциальные получатели кредита дали оценку выгоды быстрого кредита, очередность к кредитному специалисту способна отобрать и несколько часов. Экспресс-кредиты предназначены для заключения сиюминутных потребительских задач - таких, как покупка телеящика или зимней одежды. Их габариты - от 3 до 100 тыс рублей. Аналитики утверждают, что наибольшие расхождения между указываемой банком и реальной стоимостью кредитов наблюдаются при экспресс-кредитовании прямо в магазинах.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Какие банковские услуги востребованы в России ? - опрос
В ходе опроса физических лиц, проведенного летом этого года в 46 субъектах Федерации, специалисты Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) выяснили, какими банковскими и инвестиционными услугами собираются употребить жители России в ближайшие два года, а кроме того, какие сегменты банковского ритейла в скором времени станут точками роста. У россиян, собирающихся энергично применять финансовые инструменты, самой популярной банковской услугой является кредитование. Уже ныне совокупный объем платежей по потребительским кредитам и кредитам на покупку агрегатины составляет без малого 20 процентов в структуре банковских платежей. В ближайшие два года кредитными продуктами планируют воспользоваться 13 респондентов. 10 населения намерено в ближайшее время сделать вклад в банке. Чем моложе возраст респондентов, тем меньше посреди них тех, кто планирует соорудить свои банковские вклады. В первые строчки рейтинга популярности ещё попала оплата товаров и услуг с помощью пластиковой карты. А вот воспользоваться ипотечным кредитом планируют только 3 участников опроса.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Государственная Дума, возможно, не успеет создать закон о потребкредитовании
Закон, принятия которого ждут уже давно, вероятно, не будет принят по техническим причинам. Народные избранники подождут правительственного варианта законопроекта о потребительском кредитовании. Ситуацией в области потребительского кредитования недовольны и банкиры, и заемщики. Банковских работников беспокоят невозвраты, скверно прописанная правовая база по залогу, отсутствие серьезных мер воздействия на тех, кто кредит берет, но возвращать его не торопится или вообще не собирается. Получателей кредитов заботит что банки порой не сообщают о реальных процентах по кредиту, - те, что сообща с займом надобно выплачивать: рассчитываешь на 10, а платишь 20, а то и больше. Давно назревший закон о потребительском кредитовании вот уже третий год не способен миновать все нужные согласования и все время отправляется на хроническую доработку. Документу, очевидно, не хватит времени, чтобы одолеть путь в нижней палате парламента. У руководства страны есть в аккурат такой же проект.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
О дополнительных расходах при ипотечном кредите
Тем, кто берет ипотечный кредит, при выборе банка ВЕСЬМА значимо ведать не только процентные ставки, но и какую сумму им придется выложить на сопутствующие расходы. Во многих кредитных учреждениях клиенту придется оплачивать комиссии как за вероятность предоставления капиталов банком, так и за перечисление денежных средств и даже за определение подлинности денежных купюр. Кроме того, получателю кредита предстоит раскошелиться на аренду депозитария и конвертацию наличных средств. Стоимость сопутствующих расходов во многом зависит от вида кредита, - тот, что будет получать клиент. По потребительским кредитам банки в настоящее время кроме процентов взимают с клиента весь перечень дополнительных платежей, в частности комиссионные за открытие и ведение счета, оформление документов, и в итоге настоящая процентная ставка по кредиту возрастает в разы. Бывает, что дополнительные платежи чуть ли не в два раза увеличивают процентную ставку. Искажение банками инфы о реальной ставке по кредитам приводит к повышению кредитного риска и повышению невозвратов.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Юниаструм банк перестал давать ипотечный кредит в долларах
С 10 сентября 2007 года Юниаструм банк работает с ипотечными кредитами только в рублях и исключительно на вторичном рынке недвижимости. Работники финансового учреждения объясняют сиё невысокой долей таких кредитов в своей работе и созданием свежих ипотечных программ. Однако специалисты полагают, что всё существенно глубже: трудности с ликвидностью и невозможность рефинансировать валютную ипотеку заставит и другие банки следовать примеру этого банка. Руководство Юниаструм банка центровой причиной называет невысокий спрос на валютные кредиты. А приостановка кредитования жилья в новостройках, по их же мнению, связана с пересмотром ипотечных программ на первичном рынке, ужесточением требований к аккредитации застройщиков и проводимым анализом нормативной базы. При этом по остальным жилищным ссудам банк повысил ставки разом на 1. 30 августа банк уже приостанавливал выдачу ипотечных кредитов. Тогда в банке растолковывали это заменой оборудования с целью увеличения качества обслуживания клиентов.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Как провести рефинансирование ипотечного кредита
Банки все чаще предлагают рефинансировать ипотечные кредиты на выгодных условиях. Выгодных не только клиентам, но и банкам, оттого что они получают за сиё и проверенного клиента, и залог, существенно превышающий сумму кредита. До недавнего времени перекредитовать ипотечный кредит могли только избранные заемщики, да и то в редких случаях. Теперь же данная услуга становится все более распространенной, потому как спрос на нее растет опережающими темпами. Ведь маленько лет назад ставки по ипотечным кредитам составляли 18-19 в рублях и 13-16 в долларах, сейчас же они снизились до 12-13 и 9-11 соответственно. Правда, раньше чем отважиться на перекредитование своей ипотеки, клиенту стоит участливо посчитать, стоит ли развлекуха свеч. Как правило, реально почуять выгоду от рефинансирования можно, ежели отличалка в процентных ставках составляет не менее 2-3 пунктов, а оставшаяся сумма кредита не ниже 50 тыс. Если же клиент хочет уменьшить ежемесячные платежи, ему стоит растянуть срок кредитования.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Жизнь в кредит
Есть у нашего человека такое предубеждение, оставшееся ещё с советских времен: существовать взаймы - сиё плохо. Но сегодня мы уже привыкаем не копить деньги, как раньше, а покупать все необходимое в кредит. Получить желаемое в текущее время и разом - вот первейший резон в полезность банковского займа. Одна подружка постановила не дожидаться милостей в виде премий и 13-й зарплаты и заиметь автоагрегатину прямо сейчас. Для этого оформила потребительский кредит на три года под 16 процентов годовых. Ей доводится ежемесячно выкраивать из семейного бюджета на погашение задолженности по десять тысяч рублей, зато она ездит на свежей иномарке. Коллега по службе зимой собирается щеголять в новой норковой шубе. Если бы не банковский кредит, ей пришлось бы дожидаться этой вещи несколько годков. После одного разговорчика я поняла, что ремонтик в квартире нам также нужен сегодня, а не завтра Выслушав советы знакомых и обзвонив несколько банков, пришла в кредитный отдел учреждения, где предложили наиболее выгодные условия.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
Жители России всё так же готовы брать кредиты
Подведены итоги исследование MBA, состоящие из трех частей. На первом периоде был проведен разбор рынка потребительского кредитования. Результаты исследования свидетельствуют о положительном отношении потребителей к услугам кредитования - примерно 82 опрошенных позитивно относятся к возможности получить кредит. Этот показатель остался на том же уровне, что и в 2006 году. Во-вторых, был установлен порядок осведомленности потребителей о брендах банков. По результатам исследования Хоум Кредит оказался в первой пятерке наиболее известных банков, с показателем уровня знания бренда 59. При этом банк занимает 3 местоположение по знанию бренда в сегментах кредитных карт и потребительских кредитов. В-третьих, была проведена оценка уровня удовлетворенности клиентов. Была использована методика NPS (net promoter score), разделяющая клиентов на разные группы. Потребители, на все сто удовлетворенные услугами банка, с высокой степенью лояльности - их доля составляет 46 от всей клиентской базы, что позволяет Банку занять лидирующие точки зрения посреди конкурентов, у которых аналогичный обычный показатель колеблется от 25 до 59. Пассивные клиенты, не совсем довольные сотрудничеством с банком.
Подробнее...Категория поста: Про кредиты
