Возможности российского ипотечного кредитования ограничены инфляцией
Как заявил сегодня Дмитрий Медведев, "мы готовы развивать ипотеку полноценным образом, причем по российской, а не по скомпрометировавшей себя американской или японской модели. Более того, готовы править этими рисками на довольно высоком уровне. В целом мало расстраивает то, что мы не можем выпрыгнуть из текущей ситуации. К сожалению, есть естественные ограничения - инфляция. Те 10%, на которых мы в текущий момент остановились - это сверх меры. Мы должны и дальше снижать ставку кредитов, но мы не можем снижать ее ниже инфляции.
Первый вице-премьер заявил, что в прошлом году в державе было выдано ипотечных кредитов на 260 млрд рублей, а всего объем выданных кредитов в стране достигает 600 млрд рублей. Медведев сказал: "Это деньги, которые реально работают внутри державы и создают отечественный финансовый рынок".
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
Коммерческие образовательные кредиты
Стоимость кредитов, которые получат государственную поддержку, не должна превышать 10 % годовых. А сейчас обычная ставка по коммерческим образовательным кредитам, например, в Омске колеблется от 12 до 20 %. Омские банкиры заявляют, что государственная программа недооценивает риски финансовых учреждений, а жесткое регулирование ставок и комиссий способно и совсем перевести данный продукт в ранг неинтересных для банков.
По образовательному кредиту поручителем может обозначиться только юридическое лицо. Предполагается, что предстоящий работодатель. Если кто-то из юрлиц захочет поучаствовать в эксперименте, то для начала ему необходимо отдать в Министерство образования РФ заявку, а дальше его включат в перечень поручителей и заключат договор. Если не одолеть путь этой процедуры, то поручитель не получит государственной поддержки.
Господдержка содержится в том, что в случае невозврата кредита заемщиком денежки банку возвращает поручитель. Однако держава в этом случае готова отдать поручителю 10 % расходов, которые он понес, возвращая банку должок и проценты по нему за несостоятельного студента. Естественно, что для возвращения своих средств, поручителю придется миновать ещё одну определенную процедуру. Сначала рассчитаться с банком, позже передать документы в Минобразования и т.д
Кстати, кредит способны принять студенты не всех вузов, а только тех, кто подаст заявку в Минобразования РФ и попадет в перечень вузов - участников эксперимента. Возможно, программа заинтересует те предприятия, которые и раньше, заботясь о своем кадровом составе, направляли в высшие учебные заведения талантливую молодежь.
Теперь же вероятно переложить затраты на образование на самого молодого специалиста. Правда, для этого нужно сперва сыскать банк - тот, что выдаст кредит. Банкам никаких заявок в Минобразования давать не надо. Они взаимодействуют только с заемщиком и поручителем. Но им придется исполнить определенные условия. Во-первых, ставка по такому кредиту не может превышать 10 % годовых.
Во-вторых, заемщику предоставляется отсрочка по погашению основного задолженности и процентов на весь срок обучения и дополнительно три месяца после этого получения диплома. В-третьих, никаких комиссий и штрафов за досрочное гашение взиматься со студента не должно. Только при таких параметрах кредита поручитель может планировать на государственную поддержку в случае неплатежеспособности заемщика.
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
Коллекторский бизнес на рынке кредитов
Чьи долги возвращают коллекторы? И появится ли в державе закон, регламентирующий их деятельность? За рубежом коллекторский коммерциал существует уже примерно полувека. Без него нелегко представить финансовые организации Америки и Европы. В России все иначе. В нашей стране коллекторский бизнес большинством россиян воспринимается как "антигуманный".
Побороть данный стереотип профессиональным участникам рынка удалось только в Москве и Санкт-Петербурге, где в эти дни работает немного десятков коллекторских компаний. В регионах цивилизованный рынок коллекторских услуг ещё только начинает формироваться. Объемы кредитования в Нижегородской области растут быстрыми темпами, а вкупе с ними растет и процент невозвратов. Если есть задолженность, то есть и ниша на рынке. И ныне занять эту нишу стремятся шибко многие.
В продвижении коллекторских услуг в регионах заинтересованы, раньше всего, крупные столичные агентства. Рынок коллекторских услуг развивается параллельно филиальной сети банков.
При этом банки отчетливо осознают, что рынок коллекторов находится на стадии становления, и не уверены, что переданная коллекторам конфиденциальная инфа будет надежно защищена.
Речь идет о только формирующихся базах данных, при службе с которыми возможны злоупотребления. На Западе коллекторские фирмы имеют довольно серьезные финансовые ресурсы для того, чтобы заниматься покупкой задолженности.
Они перекупают задолженность с хорошим дисконтом и самостоятельно, без спешки начинают заниматься взысканием. Специфика нашего рынка содержится в том, что большинство его участников работает "на процент". При эдакий модели построения бизнеса приоритетом является срок взыскания долга. А спешка зачастую заставляет применять неправовые методы воздействия на неплательщика.
Именно данное и тревожит российских банкиров. Однако не все кредитные организации, взыскивая задолженность, идут по пути укрупнения собственных внутренних служб. Постепенно руководство кредитных организаций начинает понимать, что профессиональная служба с должником больше эффективна, чем самостоятельная.
Теперь уже многие кредитные организации обращаются к коллекторам на 60-90-й день просрочки. Обслуживание долгов становится все более затратным для внутренних служб банка, рентабельность начинает падать, и у кредитных организаций не остается другого выхода, как обращаться к независимым коллекторским агентствам. Ждать, когда русские банки в массовом порядке начнут отдавать на аутсорсинг задолженности, коллекторам осталось два-три года.
Чем нынче зарабатывают себе на существование коллекторы, ожидая светлого будущего? Многие ошибочно полагают, что коллекторы работают только с долгами физических лиц. Но это всего только доля в портфеле коллекторского агентства. Им выгоднее действовать с долгами юридических лиц. Суммы задолженности по ним выше, а вознаграждение коллектора - это процент от суммы долга.
Эта практика принята и за рубежом.
Заказчиком для коллектора способны быть и финансово-кредитные организации, и всякий сетевой бизнес. Сколько же стоят услуги коллектора? По данным экспертов, от классических 10% от суммы задолженности до 50% и выше - если срок просроченной задолженности огромный или исчерпаны все легальные юридические ресурсы его взыскания.
Среднерыночная комиссия обыкновенно составляет 20% от суммы долга".
Покупку долгов коллекторы считают "бизнесом завтрашнего дня", в котором, кстати, больше других заинтересованы как раз банки. Они уже сегодня готовы реализовать коллекторам портфели невозвратов.
Одна скорбь - у региональных участников рынка коллекторских услуг нет активов, чтобы обрести невозвраты оптом.
Покуда в России не существует специального закона, регламентирующего дело коллекторских агентств. Коллекторы работают без лицензии, и их работа не контролируется ни одним органом. Вполне понятно, зачем многие организации опасаются сотрудничать с этими компаниями.
Сегодня занятие коллекторов регламентируется общими положениями законодательства РФ. Но необходимо учитывать, что это рынок, на котором вероятность злоупотреблений заложена изначально. Речь не идет о банальном "выбивании" долгов, как это было в средине 90-х, есть более "эффективные" методы. Работа коллектора связана с систематическим воздействием на должника с учетом каких-либо психологических факторов.
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
