Кредит на загородный дом
Сегодня строительные фирмы соревнуются в красноречии, предлагая дома на всякий вкус. Банки, скооперировавшись с застройщиками, предлагают ипотечные программы на самого привередливого покупателя. А как всё выглядит на деле ?
Валерий, заместитель гендиректора группы по производству лаков и красок, присмотрел для себя коттедж. Не имея пока нужной суммы, решил воспользоваться кредитом. Но возвратился из банка в полном отсутствии понимания: ему отказали в ипотеке. Оснований для этого, по его разумению, не было никаких.
И заработная плата, согласно требованиям банка, у него была высокая, и основополагающий взнос в размере 20% он был готов уплатить сразу. Но даже залог в виде строящегося дома у финансистов радости не вызвал. Ничего страшного, постарался утешить он себя, на этом банке свет клином не сошелся. Есть и другие. Купил уважаемое печатное издание и ткнул перстом в сводку с банковской статистикой.
Выходило, что на данный момент в Москве готовы предоставлять кредиты на покупку загородного жилья 64 банка. 62% из них выдавали средства под залог уже готовых домов, ещё 18% - под залог земельных участков, 20% банкиров соглашались дать финансы на покупку строящегося загородного жилья.
То есть банки строем повернулись лицом к клиенту и были готовы исполнять проекты правительства по развитию ипотечного дела. Глядя на обнадеживающие цифры, Валерию несложно было уверовать, что кредит уже лежит в его кармане. Но он получил отказ и в следующем банке. А к финалу месяца пополнил их коллекцию еще в двух.
Все как в анекдоте, когда клиент обращается к менеджеру банка: мол, хочу брать кредит, к кому обратиться? А ему в ответ: "К психиатру!" Раньше, еще несколько лет назад, агенты банков действительно смотрели на желающих обрести ипотечный заем на покупку загородного дома как на умалишенных...
Тогда считалось, что выдавать подобные кредиты рискованно. Во-первых, пугала земля. Программы ипотечного кредитования загородного строительства до сих пор не отличаются разнообразием. Несмотря на серьезную привлекательность этого сегмента рынка недвижимости, кредитующие организации не спешат выдавать кредиты. Это связано с нечеткими определениями в законодательстве (например, соответствие таких объектов, как танхаусы, закону ФЗ 214.
Механизм кредитования заемщика на покупку загородного жилья в России и поныне развит плохо. Тут масса нерешенных вопросов.
Например, почва под организованным поселком, как правило, принадлежит одному юридическому лицу, но до полного окончания стройки никак не способна быть достоянием заемщика. Возвратить ее в залог, как того хотели бы многие банки, застройщик не имеет права.
Еще одна, не менее важная задача в том, что ни в России в целом, ни в Подмосковье в частности так и не создана организация классификации поселков, из-за чего ценообразование не постоянно прозрачно и понятно. Вот банкиры и остерегаются трудностей, которые способны предстать при продаже залогового дома в случае дефолта заемщика".
В истории с Валерием - а ему так и не удалось "нарыть" кредит - все объяснялось очень просто: банкиры не желали одалживать финансовые средства на дом, что строился в неизвестном поселке неизвестным застройщиком.
Впрочем, чему тут удивляться? Несколько десятков известных загородных застройщиков работают в тесном контакте с кредитными учреждениями и возводят организованные поселки на их деньги.
Ситуация в корне меняется, если прямо банк является инвестором какого-либо загородного проекта. В этом случае заемщику значительно проще принять кредит, ибо обстановка прозрачна и понятна, а банк, предлагая ипотечную программу по данному объекту, ничем не рискует. Понятно, что чем больше застройщик продаст домов, тем быстрее сможет расплатиться с банком.
Банкиры поддерживают партнера, кредитуя только тех клиентов, которые готовы приобрести недвижимость в "подшефном" месте. Конечно, не возбраняется разобрать вопросительный мотив о кредите на дом в посторонней "деревне". Но начало разговора клиента с кредитором очевидно: а с каким банком "дружит" застройщик?
Прежде чем вымолвить стороннему застройщику "согласен", кредитору хотелось бы получить полную уверенность, что заемщик получит жилье и тем самым у банка появится истинный залог. Для этого участливо изучаются архитектура строительной компании, ее активы, репутация и навык работы, оценивается, на какой стадии строительства находится предлагаемый в качестве залога объект.
Конечно, у каждого банка имеются свои подходы к исследованию благонадежности будущего партнера. Тем не менее большинство предпочитает не связываться с "чистым полем". Чтобы произвести положительные выводы, кредиторам немаловажно лицезреть какие-то готовые постройки.
По материалам
Путин утверждает, что Индонезия способна вернуть $1 млрд кредитных средств
Индонезия получит от России в счет кредита шесть истребителей "Су", две подлодки класса "Кило" и девять геликоптеров различных типов. Товарный кредит будет предоствлен на протяжении 2007-2010 годов.
Отвечая на вопросы журналистов, Владимир Путин согласился, что витающий в воздухе вопросительный мотив о возвратности кредита действительно важен. Президент заявил, что у Индонезии проворно развивающаяся экономика, и эта страна совершенно платежеспособна. У нас нет никаких сомнений, что это вполне возвратный кредит, - сказал президент.
По материалам
О страховании ипотечных кредитов
Ипотечное кредитование с каждым днём становится все более популярным способом получения жилья. Цена квартир в настоящий момент такова, что выложить всю необходимую сумму посильно не очень многим. Массовое решение жилищного вопроса посредством ипотеки в немалой степени обусловлено и развивитием рынка страхования кредитов, и ипотечных кредитов в первую очередь.
Допустимо порекомендовать присмотреться и к такому накопительному механизму финансов, как паевые инвестиционные фонды, в частности ПИФы недвижимости.
Условия ипотеки становятся все либеральнее. Прогноз специалистов - в 2007 году ипотечный рынок, например, в Санкт-Петербурге удвоит свои объёмы. За первые 6 месяцев текущего года объем ипотечных кредитов в городе близок к сумме всего прошлогоднего - 19,2 млрд рублей.
Есть тенденция заметного увеличения каждого отдельного займа. Видимо, "барыши" наших граждан растут быстрее цен на жильё. Люди в ипотечное кредитование поверили. Условия выдачи ипотечных кредитов становятся финансово привлекательнее для населения.
Понижаются цифры первого взноса, нередко кредит предлагается и при нулевом первом вкладе. Условия ипотечных программ за последние годы изменились крайне существенно. Ещё недавно наибольший срок ипотечного кредита в банках был 10 лет, сегодня же он приближается к 30 годам.
Сегодня в ипотечные программы вовлекается все большее число строящихся жилых комплексов. При этом растет и численность банков, выдающих ипотечные займы.
В отбор клиенту - большое число и квартир и банков, что позволяет разыскать наилучшие условия кредитования. Растет спрос и на услуги страховых компаний, связанных с ипотечными кредитами.
В некоторых страховых учреждениях в этом году отмечается пятикратный увеличение числа соглашений ипотечного страхования. Важным условием становится аккредитация фирмы при "Агентстве ипотечного жилищного кредитования", что позволяет проводить комплексное страхование не только в Москве и Петербурге, но и в других регионах России.
Контракт включает в себя раздел личного страхования заемщика (здоровья, жизни и трудоспособности) и страхование предмета залога (квартиры, коттеджа) от разрушения и повреждения. Комплексность существенно удешевляет стоимость страховки - базовый тариф по данному виду равен 0,9% от ссудной задолженности по кредитному контракту в год.
Если банк не требует от заемщика страховать право имущества на приобретаемую недвижимость, базовый тариф будет снижен до 0,7%. Отметим, что состав страхового пакетика определяет кредитующая организация, то есть банк. Он предлагает заемщику на выбор страховые компании, в которых клиент способен застраховать свои риски.
По материалам
