Проблем с кредитованием в России не ожидается
В эти дни в Сочи проходит V Международный банковский форум "Банки России - XXI век". Тема форума звучит как "Инвестиционный потенциал банковской системы. Россия в контексте мирового опыта". Информации с него много.
1) К сожалению, правовая организация в России, которая регулирует дело кредитных организаций, отстает от того, что есть в Европе, США или Японии.
2) Российские банки в настоящее время не способны проводить секьюритизацию активов, например, автокредитов, потребительских кредитов или каких-то инвестиционных кредитов в рамках рублевого пространства. И, как правило, это делается с помощью трансграничных схем. За рубежом, как известно, капиталы в текущий момент стремительно дорожают, и нам неинтересно проводить такую секьюритизацию.
2) Процентные ставки по кредитам будут снижаться, поскольку, несмотря на те явления, которые наблюдаются и у нас в экономике, и за рубежом, инфляция в этом году будет не больше 8 процентов. А процентные ставки по кредитам у нас жестко привязаны к уровню инфляции.
3) Центробанк и руководство страны в текущее время все больше сравнительно дешевых финансовых ресурсов направляют в экономику. Они попадают в том числе и в банковские учреждения. А чем дешевле деньги, привлекаемые банками, тем ниже процентные ставки по выдаваемым кредитам. В следующем, 2008-м году они могут быть даже меньше 10% по стране.
4) Конечно же, необходимо решать проблему, связанную с залогом: предоставление залога - это понижение рисков, а снижение рисков - это более низкие проценты по кредитам.
5) По поводу кредитных рейтингов. У нас сейчас в России работают рейтинговые агентства, но они делают это за пределами рамок правового пространства. И в результате доминирующую позицию занимают америкосские агентства Moody s, Fitch, Standard amp Poor s.
Отечествненные же фирмы по сути дела выполняют службу для этих американских агентств, и прямо не вовлекаются в определение рейтинга банков. А это крайне важно, ибо позволяет банку привлекать в том числе и более дешевые ресурсы, чем не имеющая рейтинга организация.
6) Ассоциация региональных банков приготовила законопроект о потребительском кредитовании. Он предусматривает и предоставление максимально полной информации для заемщика, и ответственность заёмщиков за невозврат кредита.
Сейчас эта ответственность в нашем законодательстве прописана плохо. В законопроекте прописан сбалансированный вывод по правам и обязанностям и заемщика и кредитора (банка).
Нужно, с одной стороны, не дать в обиду тех людей, которые получают кредит, для того, чтобы недобросовестные банки их не обманывали, предоставляя неполную или запутанную информацию о кредите, а с иной стороны, и банки должны быть защищены от недобросовестных заемщиков, которые заведомо берут кредит, чтобы его не возвращать.
7) После известного кризиса на американском рынке ипотечного кредитования будут ли пересматриваться условия выдачи кредитов в российских банках ?
Сценарий, который наблюдается на зарубежных площадках, в том числе на зарубежных развивающихся рынках, в России не повторяется и не будет повторяться - оттого что сейчас формирование банковской организации определяется внутренними факторами.
Кроме того, Центробанк предпринял усилия и сейчас готовится предпринять еще ряд шагов, направленных на то, чтобы подкрепить свои банки финансовыми ресурсами, которые будут направлены на кредитование населения и предприятий.
В России есть все для того, чтобы отстоять свою экономику от воздействия внешних факторов: и золотовалютные резервы, и Стабилизационный фонд, и навыки. Поэтому проблем с кредитованием экономики и физических лиц не ожидается.
По материалам
Дадут ли второй кредит, если первый вы ещё не выплатили
Ответ: не дадут, если, по мнению банка, Ваш ежемесячный барыш уж очень мал для второго кредитного обременения.
Перед выдачей кредита банки рассчитывают кредитоспособность клиента (чаще всего по скоринговой системе). Вы заполняете специальную анкету, где во что бы то ни стало указываете доходы, расходы и непременно уже имеющиеся кредиты. Таким образом выясняется порядок вашей кредитоспособности, то есть какую максимальную сумму кредита вы можете потянуть.
Впрочем, ведь банки работают по собственным скоринговым программам, поэтому, если вам отказали в одном банке, попробуйте поискать счастья в другом...
По материалам
Кредит на свадьбу
Российские банки стали предлагать новую услугу - "кредит на свадьбу". Далеко не у каждого находится нужная сумма на ее празднование, а временами шибко хочется провести ее как раз в данный момент.
Вот приблизительный список вещей и услуг, которые надо приобрести и заказать: платье и аксессуары для невесты, наряд и аксессуары для жениха, обручальные кольца, букет невесты, свадебная прическа, свадебный макияж и маникюр, регистрация в ЗАГСе, расходы на заказ автомобилей, обед/ужин в ресторане, торт, свадебный каравай, оплата тамады, музыки, фото- и видеосъемки, монтажа видеофильма, свадебное путешествие.
Обойдется семейное счастье от 3 до 10 тысяч долларов - в зависимости от уровня проведения. Если вы хотите провести такую сказочную свадьбу и у вас есть типичный устойчивый доход, но нет достаточных сбережений, вероятно, ллучше употребить банковской помощью и учинить "свадьбу в кредит". Сегодня есть методы профинансировать это событие с помощью банковской поддержки.
Одним из них является потребительский кредит деньгами. Его условия, в среднем, такие: процентная ставка 20%, сроки до 2 лет, сумма кредитования порядка 100 тысяч рублей.
Но нужно учитывать, что этот кредит зачастую трудно получить, так как если вам потребоваться большая сумма, финансисты в первую очередность спросят про залог - тот, что вы сможете дать банку для получения ссуды. А второй технологический процесс - специализированный банковский кредит на свадьбу.
Его основные отличия от обычного потребительского кредита: не нужны документы, подтверждающие организацию свадьбы. Оформление без залога и поручителей. Срок кредита до 5 лет включительно. Открытие счета бесплатно. Низкий ежемесячный платеж. Экспресс-оформление и выдача наличных не больше 1 часа с момента одобрения заявки. Возможность оформления кредита всего по 2 документам.
Одной из таких программ располагает банк "Хоум Кредит": от 10 000 руб, даётся суммами, кратными 1000 руб. Процентная ставка: от 14,9% до 21,9%.
Также есть и выгодные условия, например, если клиент хочет снизить процентную ставку по кредиту, он способен предъявить документ, подтверждающий его доход, по форме 2НДФЛ, и ставка будет ниже на 3%, а если он предъявит к этим протоколам ещё и кредитную или дебетовую карту, ставка будет ниже еще на 3%. Итого допустимо достичь победы у банка 6% годовых.
Таким образом, для того чтобы основать свадьбу вашей мечты, вы можете обратиться за банковской поддержкой. Лояльность банка будет зависеть от того, сколь весомы будут ваши аргументы. Но, в любом случае, не упускайте вероятность свершить это незабываемое событие вашей жизни.
По материалам
