За невозврат кредита, возможно, придётся сидеть...
В феврале Госдума должна рассмотреть два законопроекта о потребительском кредитовании. Если народные избранники примут один из них, то десятки тысяч россиян окажутся под угрозой тюремного заключения.
Для злостных неплательщиков, - тех, что "имеют возможность, но не имеют желания" возвращать кредитно-финансовым учреждениям одолженные деньги - там предусмотрено куда более жесткое наказание, вплоть до лишения свободы. Для чего представители депутатского корпуса хотят привнести поправки не только в Кодекс РФ об административных правонарушениях, но и в Уголовный кодекс РФ.
"Прайс" таких наказательных мер в депутатском варианте закона выглядит следующим образом: штраф до суммы годового дохода, обязательные "трудовой вахты" на срок до 180 часов, исправительные "рабочей вахты" от 6 до 12 месяцев, арест на срок от двух до четырех месяцев и в конце концов - лишение воли на срок до 2 лет.
И весь сей спектр репрессий способен быть использован по отношению к тем, кто причинил своему кредитору "значительный ущерб": два раза просрочил платеж или довел сумму невозврата до 10% от общей задолженности перед банком. Под санкции попадает и приобретение кредитования в итоге предоставления заведомо ложных сведений, что ещё может считаться нанесением "значительного ущерба".
По действующему законодательству ущерб считается значительным уже от 10 тысяч рублей. Понятно, что депутаты вкупе с банкирами хотят упорядочить потребительское кредитование, но размах наказаний может стать несопоставимым по сравнению с нанесенным ущербом. В 2007 году русские кредитно-банковские учреждения выдали населению кредитов эдак на 3 триллиона рублей.
Размер невозврата, по официальным данным - практически 100 млрд., 3,2-3,5%. А истинная сумма невозвратов больше официальной в 2-3 раза. Если учесть, что банковскими услугами кредитования употребили приблизительно 27% наших сограждан, то получается, что в абсолютном исчислении число российских заемщиков составило примерно 38,5 млн. А обычный габарит кредита колеблется около 78 тысяч руб. (в общие показатели входит и ипотечное кредитование, где число заемщиков несравненно меньше, а суммы кредитов выше самое малое количество на порядок).
Вычтя из этих цифр ипотечное кредитование, получим на глаз 2,4 трлн. 35 с небольшим млн человек. То есть около 68 тысяч целковых займа на одного заемщика. То есть потенциально среднестатистический получатель кредита уже наносит кредитно-банковскому учреждению "значительный ущерб".
Если брать за основу цифры специалистов по невозвратам, получается, что в случае принятия закона готовиться к отсидке способны уже порядка 2 с половинкой миллионов россиян. Боюсь, что русская пенитенциарная система, - та, что начала одаривать сбои уже на нескольких тысячах водителей-нарушителей, с таким наплывом сидельцев без затей не справится.
Гражданско-правовые отношения переводят в уголовную плоскость...
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
Что ожидать на рынке кредитов в 2008 году ?
Закон "О защите прав потребителей" ясно и недвусмысленно гласит, что кредитно-банковские учреждения должны при заключении контракта доводить всю необходимую и значимую инфу до потребителей в наглядной и доступной форме.
Наше народонаселение и на самом деле в последние месяцы стало больше подковано в "непонятках" кредитования: потенциальные кредитополучатели уже в обязательном порядке спрашивают о размере эффективной ставки по кредиту, о скрытых комиссиях, на что начисляются проценты - на сумму самого кредита или же на его остаток. При всем при этом какого-либо замедления подъема спроса на заемные живые денежки банкиры не видят.
Не нужно рассчитывать, что кредитно-финансовые учреждения будут упрощать размер требуемых документов для приобретения кредита. В нынешних условиях банки не будут уменьшать габарит требуемых документов для свежих клиентов, чтобы избежать увеличения просрочки по кредитам.
Зато будут шире распространяться программы лояльности для в очередной раз обратившихся клиентов с положительной кредитной историей. Таким клиентам банк способен предложить более низкую процентную ставку по кредиту или снизить объем предоставляемых документов.
Но вот чтио неприятно - просрочки по кредитам в 2007 году весьма возросли и многие банки ужесточают требования к заемщикам.
Из-за ситуации, складывающейся на мировом рынке заимствований, не стоит ждать в ближайшее время снижения процентных ставок по потребительским кредитам. Для большей части банков, за исключением крупнейших, доступ к заемным ресурсам, служащим источником для кредитования, серьезно усложнится, а сами ресурсы станут дороже. Безусловно, это отразится и на цене выдаваемых кредитов.
Ставки будут повышаться из-за воздействия на Россию намечающегося финансового кризиса и что с введением закона об эффективной ставке многие уже повысили процентную ставку по кредиту, отменяя добавочные комиссии.
Замедления роста спроса на потребительское кредитование, видимо, не избежать, так как ставки в большинстве кредитно-финансовых учреждений и так довольно высоки, а ежели подъем продолжится, то стоит дожидаться оттока клиентов.
Спасителями банков в этой ситуации будут выступать автокредитование, кредитные карты и кредит наличными с постепенным насыщением сектора автокредитования и значительным поднятием доли сегмента кредита наличными и кредитных карт.
Но в 2008 году в сегменте бытовой техники ожидается увеличение продаж аудио- и видеотехники, в сегменте компьютеров увеличится доля ноутбуков, в сегменте сотовых телефонов вырастут продажи дорогостоящих моделей. В итоге в стоимостном выражении рынки будут вырастать быстрее, чем в количественном.
Будут помогать банкирам и ещё несколько факторов: повышение барышей населения, расширение географии предоставления кредитов, понижение доли экспресс-кредитования, увеличение ограничений предельного размера кредитования по классическим кредитам, предоставление потребительских кредитов под залог имеющейся недвижимости, улучшение качества сервиса обслуживания клиентов, "расползание" розничных сетей в регионах страны.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
Английский банк прекращает действие 160 тысяч кредитных карт
Интернет-банк Egg со штаб-конторой в Великобритании преподнёс "подарочек" около 160 тысячам своих клиентов, приняв решение спустя 35 дней застопорить использование именно стольких кредитных карт. В первую очередь пострадают клиенты банка с "уровнем риска выше приемлемого". Разумеется, это решение вызывает нешуточные страсти и недовольство кредитополучателей банка - они искренне не могут понять, почему им было отказано в кредите. Всего кредитно-банковским учреждением Egg было выдано два миллиона кредитных карт, и агенты банка отрицают, что уменьшение числа клиентов на 160 тысяч вызвано глобальным ограничением кредита.
Решение было принято позже ревизии всех должников банка. Egg был поглошен компанией CityGroup в мае 2007 года. Убытки CityGroup за последний квартал 2007 года собрали 9,83 миллиардов долларов.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
