Кредит - норма жизни
"Мобильные ссуды" для покупки техники, мебельного гарнитура или зимней одежды на практике появились маленько годков назад, в одно время с классическим потребительским кредитованием. Для удобства клиентов в торговых сетях были созданы банковские точки для выдачи экспресс-кредитов. Так, ежели вам понравился какой-то товар, к примеру, мебельный гарнитур, норковая шубейка или телевизор, и вы хотели бы его купить, то вам на поддержку придет экспресс-кредитование.
Предъявив самое малое количество документов (паспорт и второй, удостоверяющий личность), кредит реально заполучить практически сразу. Правда, сначала "сразу" означало минут сорок, максимум час. Теперь, когда потенциальные получатели кредита дали оценку выгоды "быстрого" кредита, очередность к кредитному специалисту способна отобрать и несколько часов. Экспресс-кредиты предназначены для заключения сиюминутных потребительских задач - таких, как покупка телеящика или зимней одежды.
Их габариты - от 3 до 100 тыс рублей. Аналитики утверждают, что наибольшие расхождения между указываемой банком и реальной стоимостью кредитов наблюдаются при экспресс-кредитовании прямо в магазинах. Низкая годовая ставка - своеобычный "крючок" - тот, на что пытаются словить клиента, который только он по ходу дела узнает, сколь ему реально предстоит платить. А вносить плату придется изрядно - за счет дополнительной комиссии расходы по кредиту увеличиваются многократно.
Так, высокие риски экспресс-кредитования банки компенсируют высокими ставками, - те, что в большинстве случаев, чтобы не отпугивать клиента, завуалированы и берутся в виде комиссий.
Кроме самих процентов по кредиту взимаются различные сборы за открытие ссудного счета и специальной пластиковой карты, за перечисление средств, за досрочное погашение кредита и т. Рассчитать ставку по кредиту со сложной технологией погашения удастся не каждому. Настоящая ставка по таким кредитам достигает 30 - 50% годовых и даже больше.
Впрочем, для получателя кредита все сии неочевидные "мелочи" перевешиваются возможностью проворно соорудить покупку, которую откладывать уже нельзя.
При этом многие западные банки открыто заявляют, что их не смущают и в обозримом будущем не смутят ни потенциально высокие риски этого бизнеса, ни охлаждение россиян к товарным кредитам, ни требования регулирующих структур "вскрывать" процентные ставки при предоставлении займов.
Последнее, наоборот, понимается иностранными банкирами как только положительный момент: под его воздействием, как считают топ-менеджеры иностранных "дочек", расстановка сил может измениться. Как на рынке экспресс-кредитования, так и на рынке потребительского кредитования в целом.
Вначале экспресс-кредиты выдавались в рамках разовых акций, проходивших в отдельных магазинах, но в настоящее время "кредит для лентяя" уже неотъемлемая доля ассортимента любого больше или менее крупного продавца бытовой техники. Они присутствуют в ведущих торговых сетях: Эльдорадо, М. Видео, Техносила, МИР, Евросеть, Связной, Dixis, Цифроград.
Выбрав понравившийся товар, клиент направляется к агенту банка (финансовой организации или кредитного союза), находящемуся в магазине, и представляет все документы, удостоверяющие личность, для оформления ссуды. Пока кредитный спец делает копии документов, покупатель заполняет анкету, в которой детально указывает родные личные данные, инфу о месте работы, о семейном положении, данные о доходах и расходах. Анкеты у разных организаций способны выделяться по содержанию, но главная их мишень одна - выяснить, сможет ли получатель кредита вернуть кредит.
Как только анкета заполнена, работник банка заносит данные в специальную программу (скоринговую систему), - та, что позволяет рассчитать уровень платежеспособности покупателя и вероятность предоставления ему запрашиваемого кредита. Данные обрабатываются обыкновенно в течение считанных минут.
Но при покупке товара по "быстрокредиту" надобно учитывать, что у банков совсем различные условия предоставления "мобильных ссуд".
Кредит Европа Банк выдает экспресс-кредиты на покупку электроники и бытовой техники, мобильных телефонов и цифровой техники, одежды, мебели, а кроме того на оплату медицинских услуг (с компаниями-партнерами). Сумма кредита не должна превышать 300 тыс. Срок кредитования составляет от 4 месяцев до 3 лет. Ставка по кредиту начинается от 0,9% в месяц.
Тарифы по экспресс-кредитам зависят от акций, проводимых банком. Однако в зависимости от суммы клиенту необходимо будет сделать установленные документы. Так, ему не понадобится копия рабочий книжки, если он хочет брать в кредит не более 35 тыс. Но если ему понадобится примерно 70 тыс. При сумме, достигающей 150 тыс. 2-НДФЛ (либо справку по форме банка) Банк рассматривает заявку в течение нескольких дней.
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
Какие банковские услуги востребованы в России ? - опрос
В ходе опроса физических лиц, проведенного летом этого года в 46 субъектах Федерации, специалисты "Национального агентства финансовых исследований" (НАФИ) выяснили, какими банковскими и инвестиционными услугами собираются употребить жители России в ближайшие два года, а кроме того, какие сегменты банковского ритейла в скором времени станут "точками роста". У россиян, собирающихся энергично применять финансовые инструменты, самой популярной банковской услугой является кредитование.
Уже ныне совокупный объем платежей по потребительским кредитам и кредитам на покупку агрегатины составляет без малого 20 процентов в структуре банковских платежей. В ближайшие два года кредитными продуктами планируют воспользоваться 13% респондентов. 10% населения намерено в ближайшее время сделать вклад в банке. Чем моложе возраст респондентов, тем меньше посреди них тех, кто планирует соорудить свои банковские вклады.
В первые строчки рейтинга популярности ещё попала оплата товаров и услуг с помощью пластиковой карты. А вот воспользоваться ипотечным кредитом планируют только 3% участников опроса. Этот показатель подтверждает весьма невысокий порядок развития ипотеки в России и свидетельствует о том, что она все ещё недоступна для широких слоев населения.
Специалисты-социологи отмечают, что плоды предыдущих исследований, не имевших в формулировке вопросов привязки к жестким срокам, смотрелись оптимистичнее: например, год вспять 23% респондентов заявляли о намерении воспользоваться ипотекой в будущем (без указания временного интервала), при этом еще 2% опрошенных уже имели на тот миг ипотечные кредиты. Предыдущий опрос также показал, что кредит на неотложные нужды в будущем мог бы заинтересовать 27% респондентов, но аккурат в ближайшие два года за таким кредитом намерены обратиться лишь 13%.
Заметим, что 16% участников опроса уже пользовались этим финансовым продуктом. Специалисты подчеркивают, что результаты обоих опросов красноречиво говорят о том, что какие-то банковские услуги по-прежнему недоступны для широких слоев населения.
На это влияют самые различные факторы: недостаточная осведомленность российских граждан о финансовых услугах, непривлекательные или сложные условия доступа к отдельным продуктам, невысокий уровень развития ряда сегментов банковского ритейла, в частности, ипотеки. В результате из достаточно крупный доли желающих воспользоваться той или другой услугой разрешить себе сиё в ближайшем будущем смогут немногие.
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
Государственная Дума, возможно, не успеет создать закон о потребкредитовании
Закон, принятия которого ждут уже давно, вероятно, не будет принят по техническим причинам. Народные избранники подождут правительственного варианта законопроекта о потребительском кредитовании.
Ситуацией в области потребительского кредитования недовольны и банкиры, и заемщики. Банковских работников беспокоят невозвраты, скверно прописанная правовая база по залогу, отсутствие серьезных мер воздействия на тех, кто кредит берет, но возвращать его не торопится или вообще не собирается.
Получателей кредитов заботит что банки порой не сообщают о реальных процентах по кредиту, - те, что сообща с займом надобно выплачивать: рассчитываешь на 10%, а платишь 20, а то и больше. Давно назревший закон о потребительском кредитовании вот уже третий год не способен миновать все нужные согласования и все время отправляется на хроническую доработку.
Документу, очевидно, не хватит времени, чтобы одолеть путь в нижней палате парламента. У руководства страны есть в аккурат такой же проект. Но у них есть преимущество.
Им не надо согласовывать данный документ, их агент при рассмотрении становится не оппонентом, а защитником этого законопроекта.
По содержанию, как подмечают думцы, данные два протокола маловато чем отличаются, а общая их теория совершенно устраивает депутатов. Однако есть нюансы.
Банкиры, например, предлагают этакий порядок: ежели заемщик не применял полученный кредит, а вернул его банку в течение одной двух недель, то он не выплачивает ни процентов, ни штрафных санкций. Однако депутаты опасаются: ведь совсем задаром возвращать кредит нельзя.
Может усилиться недобросовестная конкуренция. Также народные избранники намерены устранить какие-то неловкости в залоговой сфере. С залогом в данное время шибко долгая процедура. Кредитор для его возврата должен месяцами стоять в очереди. Часто доводится обращаться в суд.
До принятия долгожданного закона, регулирущего кредитные отношения, судя по всему, ещё сильно далеко...
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
