Проблем с кредитованием в России не ожидается
В эти дни в Сочи проходит V Международный банковский форум "Банки России - XXI век". Тема форума звучит как "Инвестиционный потенциал банковской системы. Россия в контексте мирового опыта". Информации с него много.
1) К сожалению, правовая организация в России, которая регулирует дело кредитных организаций, отстает от того, что есть в Европе, США или Японии.
2) Российские банки в настоящее время не способны проводить секьюритизацию активов, например, автокредитов, потребительских кредитов или каких-то инвестиционных кредитов в рамках рублевого пространства. И, как правило, это делается с помощью трансграничных схем. За рубежом, как известно, капиталы в текущий момент стремительно дорожают, и нам неинтересно проводить такую секьюритизацию.
2) Процентные ставки по кредитам будут снижаться, поскольку, несмотря на те явления, которые наблюдаются и у нас в экономике, и за рубежом, инфляция в этом году будет не больше 8 процентов. А процентные ставки по кредитам у нас жестко привязаны к уровню инфляции.
3) Центробанк и руководство страны в текущее время все больше сравнительно дешевых финансовых ресурсов направляют в экономику. Они попадают в том числе и в банковские учреждения. А чем дешевле деньги, привлекаемые банками, тем ниже процентные ставки по выдаваемым кредитам. В следующем, 2008-м году они могут быть даже меньше 10% по стране.
4) Конечно же, необходимо решать проблему, связанную с залогом: предоставление залога - это понижение рисков, а снижение рисков - это более низкие проценты по кредитам.
5) По поводу кредитных рейтингов. У нас сейчас в России работают рейтинговые агентства, но они делают это за пределами рамок правового пространства. И в результате доминирующую позицию занимают америкосские агентства Moody s, Fitch, Standard amp Poor s.
Отечествненные же фирмы по сути дела выполняют службу для этих американских агентств, и прямо не вовлекаются в определение рейтинга банков. А это крайне важно, ибо позволяет банку привлекать в том числе и более дешевые ресурсы, чем не имеющая рейтинга организация.
6) Ассоциация региональных банков приготовила законопроект о потребительском кредитовании. Он предусматривает и предоставление максимально полной информации для заемщика, и ответственность заёмщиков за невозврат кредита.
Сейчас эта ответственность в нашем законодательстве прописана плохо. В законопроекте прописан сбалансированный вывод по правам и обязанностям и заемщика и кредитора (банка).
Нужно, с одной стороны, не дать в обиду тех людей, которые получают кредит, для того, чтобы недобросовестные банки их не обманывали, предоставляя неполную или запутанную информацию о кредите, а с иной стороны, и банки должны быть защищены от недобросовестных заемщиков, которые заведомо берут кредит, чтобы его не возвращать.
7) После известного кризиса на американском рынке ипотечного кредитования будут ли пересматриваться условия выдачи кредитов в российских банках ?
Сценарий, который наблюдается на зарубежных площадках, в том числе на зарубежных развивающихся рынках, в России не повторяется и не будет повторяться - оттого что сейчас формирование банковской организации определяется внутренними факторами.
Кроме того, Центробанк предпринял усилия и сейчас готовится предпринять еще ряд шагов, направленных на то, чтобы подкрепить свои банки финансовыми ресурсами, которые будут направлены на кредитование населения и предприятий.
В России есть все для того, чтобы отстоять свою экономику от воздействия внешних факторов: и золотовалютные резервы, и Стабилизационный фонд, и навыки. Поэтому проблем с кредитованием экономики и физических лиц не ожидается.
По материалам
