Зарубежные кредиты. Почему они так популярны у отечественных предприятий ?
Российские группы заняли в этом году за рубежом без малого 100 миллиардов долларов. И не исключено, что в связи с неустойчивой ситуацией на мировых финансовых рынках эти долги им придется гасить в срочном порядке. Кроме того, ежегодно растут расходы коммерциала на обслуживание долга. Почему же нашенские предприятия не кредитуются в российских банках?
Премьер-министр Зубков назвал "позором" и "безобразием" ситуацию, когда свои банки не обращают внимания на нужды российской промышленности. И доверил осмыслить все это министру финансов Алексею Кудрину. Заметим, что общественный "поход на Запад за кредитами" объясняется высокими темпами роста экономики - предприятиям нужны большие денежки на перевооружение, на формирование производства.
В иностранных банках допустимо забрать финансовые средства меньше, чем под 10 процентов годовых. И ставки российских банков для хороших, устойчивых предприятий, как правило, колеблются в диапазоне 15 - 20 процентов в год. Поэтому кредиты предприятиям составляют в наших банках около 20 процентов от общей суммы выданных займов.
Когда на мировых финансовых рынках разыгрался кризис ликвидности, многие русские банки стали ужесточать условия. Перед тем, как выдать кредит, банк сам должен эти средства где-то "достать". Центробанк дает капиталы максимум на 14 дней под 6 процентов годовых. Это "короткие" деньги, а предприятиям нужны длинные кредиты.
Существует ещё перекредитование на межбанковском рынке - когда банки занимают у коллег. Но на этом месте в текущее время особенно не разгуляешься. В отношениях между банками в связи с мировым кризисом появился компонент недоверия, и ставки поползли вверх. В итоге некоторые банки временно "захлопнулись" - покуда они воздерживаются от выдачи кредитов.
Но это временное явление. Если финансовые политической элиты Евросоюза и США реально сумеют сладить с кризисом - а усилия подобные предпринимаются, то все придет в норму.
Проблема еще и в том, что у наших банков и при стабильной ситуации ограничен доступ к заемным ресурсам не только у себя в стране, но и на мировом финансовом рынке. По классификации мировых рейтинговых агентств отличалка в точках зрения у российских и зарубежных банков колоссальная.
Она ведь зависит от кредитного рейтинга страны: в течение последних нескольких лет его повышали для России нечасто, и до уровня высокоразвитых стран Европы нам далеко. Таким образом, иностранные банки способны достать финансы на рынке проще и по низким ставкам. Наш банковский сектор пока еще не нарастил мускулы, он крайне молодой.
В последние годы были отмечены неплохие темпы прироста капиталов российских банков. Но пока, по экспертным данным, совокупный объем капиталов отечественных банков составляет примерно 93 миллиардов долларов. Это меньше, чем, например, доход некоторых банков из первой десятки мирового списка. Мощные иностранные банки без работы теснят россиян с рынка корпоративного кредитования.
Если возникает изрядный план и появляется заграничный банк, свойские кредитные организации даже не вступают в конкуренцию. Они все больше уходят в сегмент розничного потребительского кредитования, а банки, специализирующиеся на выдаче кредитов предприятиям, исподволь исчезают.
Выход из этой ситуации единственный - поддержать российские банки с повышением капитализации. Долгосрочные ресурсы есть у бюджета создаваемого Банка развития. В капитал Банка развития держава вносит 250 миллиардов рублей, а он может участвовать в увеличении капитализации российских банков.
Кроме того, необходимо вовлекать в банковский оборот пенсионные деньги, шире применять механизм рефинансирования банков со стороны ЦБ. Причем отладить долгосрочное рефинансирование, в том числе под залог кредитных портфелей. И только когда у банков появятся ресурсы, они смогут более бойко кредитовать промышленные предприятия.
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
