Как провести рефинансирование ипотечного кредита
Банки все чаще предлагают рефинансировать ипотечные кредиты на выгодных условиях. Выгодных не только клиентам, но и банкам, оттого что они получают за сиё и проверенного клиента, и залог, существенно превышающий сумму кредита.
До недавнего времени перекредитовать ипотечный кредит могли только избранные заемщики, да и то в редких случаях. Теперь же данная услуга становится все более распространенной, потому как спрос на нее растет опережающими темпами. Ведь маленько лет назад ставки по ипотечным кредитам составляли 18-19% в рублях и 13-16% в долларах, сейчас же они снизились до 12-13% и 9-11% соответственно.
Правда, раньше чем отважиться на перекредитование своей ипотеки, клиенту стоит участливо посчитать, стоит ли развлекуха свеч. Как правило, реально почуять выгоду от рефинансирования можно, ежели отличалка в процентных ставках составляет не менее 2-3 пунктов, а оставшаяся сумма кредита не ниже 50 тыс.
Если же клиент хочет уменьшить ежемесячные платежи, ему стоит растянуть срок кредитования. Правда, в этом случае уменьшится сумма общей выгоды.
Если осталось выплатить приблизительно 30% ссуды, перекредитование будет не весьма эффективным.
Для банкиров рефинансированный кредит -- менее рисковый актив, чем ещё раз выданный, потому как у этого кредита уже есть история, по которой возможно дать оценку заемщика, да и залог по нему, как правило, приметно превышает сумму кредита.
Вместе с тем с момента снятия обременения в одном банке и регистрации залога в товарищем банке кредит по сути дела ничем не обеспечен. Этот отрезок времени длится около двух месяцев, и в это "уно моменто" банки вынуждены все риски хватать на себя.
Ряд банков предлагает заемщику заключить предварительный залоговой контракт либо вернуть в залог другой предмет недвижимости, находящийся в имущества у клиента. Еще один способ, которым банк старается снизить риски,- это различающиеся процентные ставки до и следом оформления залога. До непосредственного оформления кредита заемщику придется погашать кредит под процентную ставку на 2-3 пункта выше стандартной. Банки способны ещё определить условие, чтобы рефинансируемый кредит был оформлен в определенном банке.
Это связано с попыткой уменьшить риски беззалогового отрезка времени и сформировать клиентам более комфортные условия кредитования. Каждый раз следует направлять чуткость на отличалку процентных ставок, присутствие дополнительных комиссий и других платежей, связанных с рефинансированием ипотечного кредита.
Поэтому если выплата всех комиссий перекрывает выгоду от рефинансирования, то клиенту лучше остаться при старом кредите.
Для банка, выдавшего кредит, рефинансирование - это операция по досрочному погашению кредита. А какие-то банки могут вводить запреты на досрочное погашение или забирать штрафы.
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
Жизнь в кредит
Есть у нашего человека такое предубеждение, оставшееся ещё с советских времен: существовать взаймы - сиё плохо. Но сегодня мы уже привыкаем не копить деньги, как раньше, а покупать все необходимое в кредит. Получить желаемое в текущее время и разом - вот первейший резон в полезность банковского займа. Одна подружка постановила не дожидаться милостей в виде премий и 13-й зарплаты и заиметь автоагрегатину прямо сейчас.
Для этого оформила потребительский кредит на три года под 16 процентов годовых. Ей доводится ежемесячно выкраивать из семейного бюджета на погашение задолженности по десять тысяч рублей, зато она ездит на свежей иномарке. Коллега по службе зимой собирается щеголять в новой норковой шубе. Если бы не банковский кредит, ей пришлось бы дожидаться этой вещи несколько годков.
После одного разговорчика я поняла, что ремонтик в квартире нам также нужен сегодня, а не завтра Выслушав советы знакомых и обзвонив несколько банков, пришла в кредитный отдел учреждения, где предложили наиболее выгодные условия.
Мне дали наполнить анкету и предупредили, что на сумму свыше 45 тысяч понадобится поручитель. Оставалось только одолеть обязательную ревизию службы безопасности, на которую отводится примерно десять дней. Но, видимо, моя репутация не вызвала подозрений - из банка перезвонили дней через пять и сказали, что мой вопросительный мотив решен положительно. Оформление контракта заняло не больше 30 минут.
За открытие счета я заплатила три процента от суммы займа. Инспектор расписала ежемесячный платеж на полтора года - срок пользования кредитом. Вышло, что с учетом 15 процентов годовых при габарите кредита 70 тысяч рублей я должна ежемесячно погашать банку должок в сумме 4700 рублей. С каждым месяцем данная сумма сокращается. Главное, не опаздывать с платежами, по иному проценты автоматически увеличиваются.
По возможности стараюсь вносить большую сумму - это в моем банке не возбраняется, так что вместо полутора лет надеюсь погасить задолженность за год.
Правда, мелким шрифтом в контракте сообщается, что ежели заемщик вздумает сэкономить на процентах за пользование кредитными средствами, придется уплатить налог. Ремонт давно закончен, и сейчас я думаю, что недурственно бы и машину поменять. Главное - свою кредитную историю не испортить. На заметку Позвоните в справочные службы разных банков, поинтересуйтесь условиями.
Поспрашивайте у знакомых: где забирали кредит они. Перед оформлением кредита попросите консультанта сделать расчет ваших ежемесячных платежей. В него-то и будут включены все дополнительные выплаты. Внимательно читайте кредитный контракт перед подписанием. В договоре непременно должны быть прописаны все дополнительные проценты, - те, что вам предстоит выплачивать по кредиту.
Уточните эффективную процентную ставку, расспросите о сроках погашения, способах и сроках погашения кредита. Выясните, за что вас способны оштрафовать. После того как на все сто погасите кредит, убедитесь, что ваш кредитный счет закрыт.
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
