Кредитные карты постепено становятся обыденностью нашей жизни, как роботы-банкоматы давно уже стали привычным дополнением улиц городов. "Пластик" бывает разным, но 10% от общего числа карточк составляют именно кредитные карты, хотя ещё в прошлом году - не больше 1%.

Жиели России взяли в долг у банков уже больше 150 миллиардов целковых - именно путем использования кредитных карточек. С каждым годом доля кредитов по "пластикам" будет только расти. Чем же отличается данный кредит от других?

По статистике, пластиковые карты есть на практике у каждого третьего россиянина. Другое дело, что большинство из этих карт дебетовые, то есть те, на которых хранятся ваши собственные средства, куда работодатель перечисляет заработную плату. Другое - кредитка, на ней лежат деньги, - те, что вам одолжил банк. Можно выделить три главных различия кредитной карты:

Если вы получаете рядовой кредит, оплачивать проценты надобно будет с того самого дня, когда данные денежки вы получили в кассе. И не важно, успели вы их потратить или нет, процент будет взиматься со всей суммы займа. С кредиткой все наоборот. Получили на руки "пластик" с заемными средствами и можете хоть позабыть о них.

Счетчик процентов включится только тогда, когда вы начнете расходовать занятые у банка деньги. Кредитки удобны, ежели у вас временные задачи с деньгами, но вы знаете, что быстро сможете воротить долг. В этом случае есть вероятность не уплачивать проценты.

Оформив кредитную карту, клиент получает возможность употребить льготным периодом кредитования или так называемым grace period. Продолжительность льготного периода, как правило, составляет 50 дней.

В этом случае проценты за пользование кредитной картой не взимаются. Рассчитался с долгом, и средства возвратились. Кредит наличкой - разовый заем. Оформил все бумаги, получил финансы в кассе, потратил - и финансовые средства закончились. Если вам необходимо, чтобы свободные деньги были неизменно с вами, кредитка - то, что нужно.

Если задолженность по кредиту погашена на сто процентов или частично, то кредитный лимит на карте автоматически восстанавливается на сумму этого погашения. То есть кредит по карте является возобновляемым.

Информационным поводом для создания данного поста послужили материалы с сайта kp.ru

В наши дни ипотечные кредиты моно взять под 9-10% годовых, но есть метод снизить сей процент - брать кредит с плавающей ставкой, габаритность которой зависит от состояния межбанковского рынка. Правда, есть риск, что плавающая ставка окажется выше обычной, но, как известно, кто не рискует, тот не употребляет шипучих вин. Конкуренция на рынке ипотечного кредитования продолжает расти.

Банки в поисках свежих клиентов снижают ставки по кредитам и осваивают новоиспеченные валюты. Например, Банк Москвы предложил кредит под 7% годовых в швейцарских франках. В этой же валюте выдает кредиты на жилье и Инвестсбербанк. Альтернативой стандартным программам явилось кредитование с плавающей процентной ставкой. Она в большей уровня зависит от темпов инфляции, цен на нефть или международного облигационного рынка, чем от срока кредитования и формы подтверждения дохода.

Плавающая процентная ставка состоит из двух частей: Если индекс идет вверх, то и суммарный процент возрастает, и кредитополучателю придется оплачивать больше. Если же значимость индекса падает, кредитополучатель способен сэкономить на выплате процентов. Через установленные промежутки времени (3, 6, 12 месяцев) индекс пересматривается, и всякий раз получатель кредита выплачивает кредит с учетом его нового значения. По статистике, на Западе больше половины ипотечных кредитов (55%) оформляется под плавающую процентную ставку.

В Англии, например, плавающая процентная ставка привязана к основной ставке Банка Англии (BBR), - та, что пересматривается ежемесячно. Кроме того, ставка может быть установлена самим банком. Как правило, она чуть-чуть выше, чем BBR, но всегда следует за ее взлетами и падениями. В мае 2006 года самая невысокая стандартная ставка составляла 5,45%, а самая высокая - 6,49%. Также процентная ставка может быть привязана прямо к базовому показателю, и необязательно сиё ставка BBR.

Она рассчитывается как основной показатель плюс минус фиксированный процент на весь отрезок времени кредитования. Как правило, надбавка банка не превышает 2%. Иногда ставки включают первоначальный дисконт: BBR минус 0,35% в первые шесть месяцев, опосля BBR плюс 1,2% за оставшееся время кредита. Принципиально иной тип плавающих ставок - ставка-скидка.

Ее толк содержится в пониженной процентной ставке на установленный период времени. Скидки рассчитаны на то, что в первое время клиент будет тратиться на переезд и обустройство нового жилища. Банк предоставляет получателю кредита скидку, которой он может пользоваться от нескольких месяцев до 25 лет.

Однако на практике данный срок ограничивается двумя-пятью годами. Как правило, чем короче период кредитования, тем на большую скидку реально рассчитывать. По завершении льготного отрезка времени заемщик возвращается к стандартной ставке. Клиент может остановить свой выбор и ступенчатый дисконт: например, 3,5% скидки на шесть месяцев, далее 0,5% на два с половинкой года. Правда, многие получатели кредита пытаются выплатить как возможно большую доля задолженности в льготное время. Российский потребитель в то время как лишен всего этого разнообразия. Для выдачи кредитов на российском рынке покуда используются два индекса:

LIBOR для кредитов в валюте и MosPrime - для рублевых. Ставка LIBOR (London Interbank Offered Rate, или Лондонская межбанковская ставка предложения) высчитывается Британской банковской ассоциацией.

16 ведущих кредитно-банковских учреждений Лондона предоставляют родные процентные ставки по кредитам на сроки от месяца до года.

Список кредитно-финансовых учреждений пересматривается не чаще раза в год, при включении банков в указанный список принимается во внимательность их репутация, финансовое положение, габарит операций и существование навыка службы на московском денежном рынке. Не каждый заемщик захочет непрерывно отслеживать изменения ставок и переживать, как данное обстоятельство может отразиться на кредите.

В основном заемщики, - те, что рассчитывают заполучить кредит под плавающую процентную ставку, стараются отследить динамику индекса и предпочесть максимально низкую отметку. При таких условиях выходит достаточно выгодный расклад. В третьем микрорайоне 2007 года данная ставка равнялась 4,75%.

Соответственно, индексируемая ставка для кредитов до 15 годков составляла 9,75% годовых в руб. (5% плюс MosPrime 3M 4,75%), что являлось одним из самых привлекательных предложений на рынке ипотеки.

На 8 октября ставка MosPrime 3M составляла 7,5%, MosPrime 6M - 7,2%, LIBOR - 5,54%. Надбавка банков для рублевых кредитов колеблется в районе 5-8%, валютных - 5-6%. Таким образом, ежели клиент будет оформлять долларовый кредит сейчас, то, принимая во внимание важность LIBOR, расплачиваться с кредитно-банковским учреждением он будет под общую ставку самое малое количество 10,54%.

В условиях, когда можно забрать кредит под фиксированную ставку в 9%, плавающая ставка невыгодна. А вот если LIBOR снизится до уровня 2003 года (1,4%), процент по кредиту будет всего 6,4%. Однако пока явственно просматривается тенденция на увеличение индексов. И в этих условиях выгода от пользования кредитом с плавающей процентной ставкой сомнительна.

Информационным поводом для создания данного поста послужили материалы с rokf.ru

Чаще всего счастливыми обладателями таких презентов являются заемщики, удачно расплатившиеся по первому потребительскому кредиту и пришедшие за вторым, а ещё те, кто берет кредит на путешествие. Первое, что думает человек, который взял в руки таковый нежданный подарок - "А оно мне надо? И какие финансовые издержки я получу вместе с этим "троянским конем" ?

Для очень большого числа россиян отказ от кредитной карты связан со страхом "попасть" на высокие проценты и какие-то скрытые платежи. Ведь банки далеко не всегда говорят заемщикам обо всех финансовых нюансах, с которыми предстоит встретиться владельцу кредитки. Но ежели грамотно употребить банковским предложением оформить кредитку, то презент способен сделаться сильно нужным и довольно приятным.

Прежде всего уточните, какую именно кредитную карту вам предлагают. Есть чисто кредитные карты, по которым реально расходовать только банковские деньги, а есть овердрафтные. Последними называются обычные платежные карты с разрешенным лимитом кредитования. На такую карту возможно вносить личные средства и тратить их, а только в случае необходимости занять у банка. При этом, в различие от экспресс-кредитов, - те, что выдаются для покупки определенной вещи, карта позволяет оплачивать любые товары и услуги, причем не только в России, но и за рубежом.

Использовать средства карты кредитополучатель может не один раз - довольно своевременно пополнять счет. Теперь о процентах. Сейчас все больше кредитно-финансовых учреждений предлагают кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace period), - тот, что может тянуться до двух месяцев. Если занять у банка и уложиться по выплатам в сей период, то проценты за кредит уплачивать не придется. Возможность непринужденно и без последствий забраться в карманчик к кредитно-банковскому учреждениию крайне удобна, в особенности за границей.

Ведь не постоянно можно точь-в-точь угадать, какую сумму в качестве карманных расходов надобно забрать с собой. Если на отдыхе пользоваться кредиткой, количество затрат можно погасить в течение льготного отрезка времени спустя месяц затем поездки, не делая при этом лишних расходов в виде процентов. Вообще удобство использования таковой карты в дальних поездках бесспорно. Во-первых, через рубеж можно возить карточку с каждый суммой ничего декларировать не надо.

Во-вторых, по ней можно снимать наличные финансовые средства в банкоматах по всему миру, а кроме того вырабатывать оплату товаров и услуг как в России, так и за рубежом. Если карту потерять, денежки со счета никуда не исчезнут. Главное вовремя его заблокировать. Еще один плюс: Итак, если вы хотите применять кредитную карту в прошлом всего для заграничных поездок, лучше оформить ее в иностранной валюте: Европы в евро, для США в долларах.

Если кредитка вам понадобится большей частью в пределах России, разумеется, лучше оформлять карту в рублях. Не возбраняется остановить свой выбор и оба варианта, то есть оформить две карты, если вы намерены в равной мере использовать кредитку в родной державе и за рубежом. Такой вариант будет экономнее, чем отбор одной карты. Однако существенно помнить, что кредитная карта в принципе предназначена не для снятия денег, а аккурат для безналичных расчетов. Даже если карта имеет льготный период, комиссия за снятие наличных на него зачастую не распространяется.

За снятие средств через родной банкомат, как правило, взимается комиссия 2-4% от выданной суммы. За вероятность снять капиталы в "чужом" банкомате вам придется уплатить на 1-2% больше. С этой же целью при выборе банка смотрите на число офисов обслуживания и часы их работы.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения дают возможность исполнять платежи через Интернет, что ещё удобнее, главное в этом случае осмыслить в организации банковского интернет-обслуживания. Комиссии самое важное, на что надо направить чуткость при оформлении кредитной карты. Так, комиссия за ежегодное обслуживание карты может быть значительно выше, чем за ее непосредственное открытие (1-4%).

Кроме того, с вас способны брать финансы за ведение ссудного счета и за оформление кредита. При этом сумма выплат по данным комиссиям может существенно усилить процентную ставку. В течение 2005 года численность организаций торговли и услуг, в которых можно расплатиться кредитной картой, а также банкоматов, используемых для оплаты услуг, увеличилось на 34,9% до 142 500 точек. Аналитики рынка кредитования отмечают: количество кредитных каточек увеичивается стремительно, и очень скоро пластик" сильно "подвинет" экспресс-кредиты.

Инфомационным поводом для создания данного поста послужили материалы с сайта credit.eifp.ru