Ипотечное кредитование за бугром
К главным новостям в чешской банковской сфере относится, в первую очередь, "гибкая" ипотека. Хитом ипотечных предложений кредитно-финансовых учреждений в последнее время стала так называемая "гибкая" ипотека, - та, что способна приспосабливаться под интересы получателя кредита.
Гибкая ипотека означает, что клиент по согласованию с кредитно-финансовым учреждением в определенных ситуациях может вносить изменения в условия договора. Например, снизить или увеличить месячный платеж на какое-то время или отсрочить платеж на больше припозднившийся срок. Каждое такое действо клиент может делать раз в год.
Причем, ежели получатель кредита поменяет габарит ежемесячного платежа, ему придется выдерживать сии условия в течение как самое малое 12 месяцев. К тому же подобные изменения не бесплатны: 100 крон в месяц в дополнение к обычному платежу за ведение счета, - тот, что составляет 150 крон в месяц.
Учитывая, что изменения вводятся не меньше, чем на год, фактическая стоимость за "гибкость" составляет минимум 1200 крон. Другие кредитно-финансовые учреждения вводят и другие условия. Так, eBanka позволяет одноразово гасить до половины суммы кредита задолго до окончания его срока.
А в США появится льготная ипотека для клиентов зданий с солнечными батареями - в частности, такая программа есть у Citigroup. В программе банка - пакетик "экологических" услуг для рядовых потребителей, в том составе льготные ипотечные кредиты для клиентов, желающих достать дома с солнечными батареями на крыше.
Банк уже заключил партнерское соглашение с американской "дочкой" самого крупного в мире производителя солнечных батарей - японской компанией Sharp Corp.
Соответствующие акты уже приняты в двух штатах - в Калифорнии и на Гавайях. Для принятия законодательства банк готовится выделить беспрецедентные для Уолл-стрит средства. Напомним, в апреле 2007 года один из самых крупных американских кредитно-банковских учреждений - Bank of America - объявил о старте плана по экологическим инвестициям.
Проект, кроме того, рассчитан на 10 лет, а сумма, выделяемая для его реализации, составляет около 20 млрд. долларов.
Банк Сitigroup - крупнейшая группа в мире по габариту активов - 2,02 трлн. Чистая польза банка в первом микрорайоне этого года - 5,01 млрд. 25,46 млрд. А французы увлеклись ипотекой и задолжали кредитно-банковским учреждениям без малого 85 млрд евро. Банковская задолженность физических лиц во Франции добилась рекордно высокого уровня в 2006 году и собрала 68,4% от чистого барыша граждан в сравнении с 64,1% годом ранее.
Как отмечается в обнародованном докладе Banque de France (BdF), основная причина тому - растущий спрос на ипотечные кредиты. Французы стараются меньше копить и больше занимать с целью обрести личное жилье. Между тем специалисты предсказывают подъем числа неплатежеспособных граждан из-за подъема процентной ставки по ипотечным кредитам в стране и высоких цен на недвижимость.
В 2006 году корпоративный размер кредитов, выданный физическим лицам во Франции, вырос до 84 млрд евро, тогда как в 2005 г данная сумма составила 72,5 млрд евро. Как отмечается в докладе BdF, французы должны кредитно-финансовым учреждениям столько, сколь способны накопить за 4,5 года. Тем не менее сей беспрецедентный порядок задолженности в частном секторе остается значительно ниже, чем в зоне евро, Великобритании и США, подмечают авторы доклада.
Рост задолженности частного сектора объясняется в первую очередность положительной динамикой ипотечного кредитования за год групповой габарит выданных ссуд на жилье возрос на 15%. Эксперты объясняют сиё тем, что с 1 января 2006 года руководство Франции повысило налоговые отчисления по плановым жилищным сбережениям (PEL). Так, в прошлом году, по данным BdF, французы сняли со своих накопительных счетов примерно 23,9 млрд евро.
Кроме того, увеличению задолженности содействовует и то, что в последнее время банки стали с охотой продлевать сроки кредитования. По данным банка HSBC, в четвертом квартале 2006 года срок ипотеки во Франции в среднем собрал 20,7 года, все чаще банки выдают кредиты на 25-30 лет.
Между тем популярность ипотечных кредитов во Франции может привести к подъему числа неплатежей. Главная причина в том, что кредиты обходятся заемщикам все дороже. Ставка по ипотечным кредитам во Франции в апреле этого года достигла отметки 4,28%, продемонстрировав месячный рост в 0,33%.
Кроме того, стоимость недвижимость во Франции стабильно повышается - с 1997 года рост, в среднем, составил 130%.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
"Закавыки" кредитно-жилищного рынка
Чтобы быть самому себе хозяином, следует в первую очередность придерживаться оговоренных сроков и не опаздывать с выплатой кредита. Если при возврате кредита у вас началось отставание от графика платежей сроком в несколько месяцев, то ликвидировать задолженность будет сложно.
Кроме того, при нарушении условий контракта возникает опасность, что кредитное учреждение потребует бонусный залог. Если какое-то непредвиденное положение на самом деле солидно нарушит ваши планы, и появление препятствий с выплатой кредита станет для вас очевидным, то следует сразу уведомить об этом банк, в котором был получен кредит. Служащие банка также люди, и они способны сходить вам навстречу. Совместными усилиями реально "нарыть" компромисс, устраивающий обе стороны.
Конечно, никто не застрахован от разного рода неприятностей. Чтобы неожиданное событие как возможно меньше повлияло на вашу способность делать выплаты по кредиту, следует позаботиться о будущем, укрепляя родные тылы с помощью накоплений. Независимо от размера зарплаты каждому получателю кредита не помешало бы располагать денежным запасом, сумма которого не должна быть ниже его месячного дохода.
Накопление средств можно активизировать с малого, будь то критический подход к своей покупательской корзине, отказ от получения предметов роскоши, не являющихся для вас необходимыми, или отбор больше дешевого местоположения для проведения отпуска. Когда первые шаги будут сделаны и у вас в резерве появится некая сумма, можно будет пошевелить мозгами уже о долгосрочном стратегическом проекте экономии.
При планировании своих расходов необходимо быть консервативным и рассудительным. Стратегия, основанная на подъеме цен на недвижимость, в текущее время уже не работает. Если раньше было как собак нерезаных спекулянтов, - те, что в надежде на быс трое обогащение скупали недвижимость по сравнительно низкой стоимости и позже проведения ремонтика продавали ее с солидной прибылью, то сегодня не стоит так рисковать.
Теперешний рынок недвижимости изменился, вследствие чего начавшиеся "закавыки" кредитного рынка касаются в прошлом всего клиентов, построивших свою стратегию на увеличении цен на недвижимость.
Несмотря на то, что тенденции увеличения проблемных жилищных кредитов не наблюдается, всякий клиент способен многое свершить для того, чтобы меньше зависеть от банка.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
