Возможно ли раньше срока возвратить ипотечный кредит ?
Ипотека - достаточно "долгий" кредит, и сбои в этом моменте недопустимы. Если вы потеряете работу, заболеете, то выплачивать финансы по кредиту все одно надо. Ведь банк - не социальное учреждение и никаких "уважительных причин" не предусматривает. Напомним, если вы не сможете платить, на вас тотчас начнут начислять штрафные проценты (пени).
Мало того, банк может лишить вас того жилья, которое вы купили. Это очень серьезная угроза. Но и здесь возможны варианты. Банк старается предусмотреть в договоре, чтобы купленное вами жилье до окончания всех выплат оставалось в его собственности. Там же оговариваются условия, при которых оно на сто процентов переходит в предписание банка, в том составе и в случае вашей неплатежеспособности. Это основополагающий вариант.
Второй - квартирка оформляется в вашу собственность, но становится залогом под ипотечный кредит. И вот наступает момент, когда вы понимаете, что не в состоянии выплатить кредит. Тогда можете добровольно вернуть кредитно-банковскому учреждениию свою квартиру в полное распоряжение. И навечно позабыть про ипотеку.
Но, учтите, при этом банк не должен возвращать проценты, - те, что вы до этого заплатили. Третий вариант - разновидность второго. Вы волею судьбинушки стали злостным неплательщиком и не спешите урегулировать какие-то "засады" с банком. Тогда он может передать дело в суд. И если тот решит, что претензии к вам правомерны, то ваше имущество передадут банку.
И в один "окончательно не отменный день" к вам придет судебный пристав и скажет, что вы живете в посторонней квартире. Здесь уже никаких сантиментов на тот счет, что, допустим, у вас маленькие детишки и вам вообще негде жить, не будет. Чтобы выдавать ипотечные кредиты, кредитно-финансовому учреждениию также необходимо занять деньги.
А если кредиты не возвращают, то он обанкротится. Не менее важно знать, предусмотрена ли договором вероятность досрочного погашения кредита. Допустим, вы взяли ипотеку на десять годков под 10 процентов. И на практике выплачиваете ещё одну цену квартиры. Но внезапно спустя пять лет ваши барыши увеличатся, образуется сумма, которой вы сможете погасить ипотечный кредит. В этом случае вы заплатите меньше. Однако у банка сообразно возникает проблема.
А как быть с его доходом, - тот, что он себе спланировал? И в этом случае банк может с вас хватать комиссию за досрочное погашение или не брать. Для людей сиё непонятно: "Как же так? Я досрочно денежки отдал, а с меня еще берут какую-то комиссию". Но и банк рассчитывал на какой-то доход, который ныне не получит. И он частично компенсирует эту потерю.
Но, повторяем, комиссию за досрочное погашение берут не все банки. Так что отбор у вас есть. Только надо с осторожностью отнестись к тезису, что ипотечный кредит считается формой долгосрочного сбережения и более того, накопления денег.
Как показывает опыт, квадратные метры способны не только дорожать, но и дешеветь. И вы рискуете не принять ожидаемого дохода. Даже сдача вашей квартиры внаем не спасет ситуацию. Однако сейчас, безусловно, обстановка складывается в полезность того, чтобы полагать на ипотечный кредит, как на форму долгосрочного накопления денег. Но никто не даст вам гарантии, что так будет и впредь.
И учтите, что в то время как у нас коммунальные платежи все время растут, причем быстрее, чем прибавляет инфляция. Правда, пока налоговые отчисления на жильё небольшие, но и они могут увеличиться.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
