Банки приступили к предложению своим клиентам свежеиспеченных кредитных продуктов, связанных с "экзотическими" валютами. Пример ипотечных кредитов в швейцарских франках показывает, что спрос на них есть и он довольно высок.

На этой недельке Банк Москвы отчитался, что габарит ипотечных кредитов в швейцарских франках, выданных им с мая по ноябрь, добился в рублевом эквиваленте 4 млрд руб. Аналитики не ждали подобного рвения россиян к "экзотической валюте", прогнозируя, что к таким объемам кредитования банк подойдет только к финалу года. Феномен ипотеки во франках понятен. Ставки по кредиту в швейцарской валюте самые невысокие на рынке - всего 7% годовых.

Разница - как самое малое количество в два процента - позволяет кредитополучателю при той же зарплате забрать кредит на $20 тыс. И все же "подводные камни" в ипотеке во франках есть.

Подобная "щедрость" полагает больше строгие условия кредитования, например, ограничение займа: кредит под 7% дается лишь на срок от трех до семи лет. Более долгосрочная ипотека (10-25 лет) обойдется получателю кредита в добавочные 0,4%. Кроме этого, при оформлении кредита во франках взимается разовая комиссия в величине 1%, но не более $1 тыс.

Но и сиё ещё не все: по российскому законодательству, ежели кредит предоставляется в иностранной валюте под ставку, не более чем 9% годовых, клиент кредитной организации должен уплатить подоходный налог с суммы, которую он сберег благодаря невысокому проценту.

Несмотря на развенчивание мифов об ипотеке во франках, размеры такого кредитования неуклонно растут. Банк Москвы вдогон за ипотекой в швейцарской валюте уже готов предложить клиентам японские йены. Нововведение способно "приключиться" до финала этого года.

Появление таких продуктов на российском рынке - плод удачных договоренностей по дешевому фондированию в швейцарских франках и йенах. Тем не менее прочие кредитно-финансовые учреждения продолжают колебаться, а сами банкиры не устают дивиться "лени" коллег.

Подразделения продаж "были бы рады новшеству, но балом правят финансисты, - те, что не умеют привлекать на внешнем рынке валюту по низкой цене", - это и объясняет, отчего франки в России все еще распространены куда меньше, чем, скажем, в Восточной Европе. Заниматься ипотекой в "экзотической" валюте истинно непросто. Для того чтобы "дешевые швейцарские деньги" для населения не стали дорогими для кредитора, банк должен сформировать внушительный портфель, состоящий из кредитов во франках.

В противном случае в последующем его будет чертовски сложно секьюритизировать. Опыт Банка Москвы вряд ли может быть взят на вооружение конкурентами, потому что главные инвесторы сделок по рефинансированию оперируют на нашем рынке в иных валютах, и чаще всего, данное обстоятельство доллары.

Информационным поводом для создания данного поста послужила страница http://credits.ru/articles/5613/

Многие заемщики, неправильно указав в документах "мишень" использования кредита, уже не способны претендовать на приобретение имущественного вычета. Согласно Налоговому кодексу РФ, кредитополучатель ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной на возведение либо покупку квартиры (дома) на территории РФ. При этом имущественный вычет включает сумму, потраченную на покупку (строительство), и сумму процентов по ипотечному кредиту.

Один раз клиент при покупке недвижимости способен заполучить имущественный налоговый вычет, в том составе по квартире или дому, купленных в кредит.

Это означает, что с суммы, потраченной кредитополучателем на получение квартиры, страна не будет взимать с него подоходный налог, ставка которого составляет в наши дни 13%. Под уменьшение налогооблагаемой базы подпадает не только цена квартиры, но и сумма процентов. Общий же габарит имущественного налогового вычета, в соответствии статьёй 220 Налоового Кодекса России, не может превышать 1 000 000 руб. - без учета сумм, направленных на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций РФ и по сути дела израсходованным им на свежее сооружение либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры или доли (долей) в них.

При покупке жилплощади в кредит заемщики, каждый год предоставляя налоговикам документы, подтверждающие уплату процентов по кредиту, могут претендовать на имущественный налоговый вычет. Более того, сумма процентов по ипотечному кредиту, которую возможно предъявлять как налоговый вычет, законодательством не ограничена.

Есть два возможных способах обретения налогового вычета.

Во-первых, по завершении налогового отрезка времени (года) необходимо отдать налоговую декларацию с приложением письменного заявления, а ещё копий документов, подтверждающих право на имущественный налоговый вычет, и платежных документов, подтверждающих факт уплаты денежных средств в налоговую инспекцию по месту жительства (срок 01.05 следующего года).

Во-вторых, до окончания налогового периода (года) необходимо вручить письменное заявление, а кроме того копии документов, подтверждающих право на имущественный налоговый вычет, и платежных документов, подтверждающих факт уплаты денежных средств в налоговую инспекцию по месту жительства для получения права (уведомления) на вычет, с последующим предоставлением данного протокола работодателю или налоговому агенту.

Для получения имущественного налогового вычета следует "намарать" заявление и приложить к нему: документы, подтверждающие право имущества на квартиру (дом; контракт о приобретении квартиры (дома) или право на квартиру в строящемся доме; акт о передаче квартиры; платежные документы, подтверждающие факт оплаты расходов, включаемых в налоговый вычет (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета клиента на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие документы); кредитный договор.

Говоря о сроках "возвращения" капиталов клиенту, купившему недвижимость, эксперты утверждают, что позже того, как налогоплательщик сдал декларацию, налоговый инспектор рассматривает ее в течение трех месяцев. В соответствии с п. 6 ст. 78 НК РФ, возврат сумм налога налоговая инспекция должна осуществить в течение месяца со дня получения заявления о возврате.

Вместе с тем, на основании ст. 88 НК РФ, налоговыми инспекторами может проходить камеральная ревизия представленных им документов налогоплательщиком в течение трех месяцев. А вслед того, как инспекция разобрала декларацию и дала позитивный ответ, налогоплательщик должен черкнуть заявление с просьбой о перечислении ему суммы вычета на родной банковский счет.

Так, в течение месяца налоговые органы осуществляют платеж на банковский счет налогоплательщика. Таким образом, жели обрести налоговый вычет при покупке жилья в кредит, то возможна внушительная экономия денежных средств.

Информационным поводом для создания данного поста послужила страница http://credits.ru/articles/5612/

Досрочное погашение кредита как и прежде, не исключено, начиная с четвертого месяца пользования кредитом - без каких-либо ограничений и штрафных санкций.

Дополнительным значимым нововведением Банка стала либерализация подхода к учету барышей семейства - сейчас для расчета максимальной суммы кредита Банк учитывает не только барыш супругов, но и их близких родственников, что позволяет существенно усилить габарит предполагаемого кредита и тем самым обрести больше комфортное и просторное жилье. Кроме того, серьезно сокращен срок рассмотрения кредитной заявки - ныне в большинстве случаев он не превысит 48 часов. Оформление ипотечной сделки будет выполняться в аналогичные сроки.

Что касается валюты кредита, то в настоящий момент получатель кредита имеет вероятность заполучить ипотечный кредит не только в руб. и баксах США, но и в евро. Проект стартовал в ТЦ "МЕГА Молл" (Химки). Также мобильные представители будут трудиться в гипермаркете "Макс-Сити", универмагах сети "Гудвин".

В ближайшие дни мобильные уполномоченные приступят к службе в супермаркетах "12 месяцев", а до финала этого года они появятся во многих самых крупных торговых центрах столицы. Начиная с 2006 года, сеть мобильных агентов будет развернута и в регионах России. Теперь посетители торговых центров способны обращаться к юношам и девушкам в форме Внешторгбанка 24 для оформления заявок на выдачу банковских карт с разрешенным овердрафтом, потребительского кредита и приобретения консультаций по продуктам Банка: программам автокредитования, ипотечного кредитования и кредитования малого бизнеса.

Обслуживание клиентов в торговых комплексах экономит время клиентов и помогает популяризации банковских услуг. В ближайшее время мобильные агенты "Внешторгбанка 24" начнут прием заявок клиентов на оформление кредитных карт с льготным периодом кредитования платежных систем VISA и MasterCard.

Продвижение банковских услуг с помощью сети мобильных агентов - нынешний способ службы с клиентами, эффективность которого в особенности высока в крупных городах.

Городским жителям стабильно не хватает времени, в том составе и на запланированный визит в банк. Обратившись же к мобильным агентам, клиент в считанные минуты сможет оформить кредитную заявку и принять все нужные консультации. Погасить кредит реально в любом дополнительном офисе Внешторгбанка 24 или в банковских киосках самообслуживания, расположенных на территории Москвы и Московской области.

Минимальный первоначальный взнос - 20 проц. Процентные ставки по рублевым кредитам составляют 14-17 проц. 10-13 проц. По желанию клиента страховая премия за основополагающий год по ОСАГО способен быть включена в сумму кредита. Cтрахование по программе Автокаско и гражданской ответственности является обязательным.

Держатели карт Банка получили возможность привлекать кредитные средства в величине до 300% среднемесячного дохода. Карты с овердрафтом Внешторгбанка 24 позволяют оплачивать товары и услуги, а кроме того снимать наличные финансовые средства в кредит при отсутствии собственных средств.

Банк предоставляет возобновляемый кредит без обеспечения, поручительства и залога в габарите до 300% среднемесячного дохода. Если клиент погашает какую-либо доля использованного кредита, он получает возможность в очередной раз употребить этими деньгами, не затрачивая времени на оформление нового кредита. Для добросовестных заемщиков предусмотрен автоматический перевыпуск карты с сохранением установленного лимита.

Карты VISA и MasterCard с разрешенным овердрафтом выпускаются в рублях, долларах США и евро. Проценты начисляются только на использованную сумму кредита. Ежемесячно кредитополучатель погашает начисленные проценты и не менее 10% от суммы основного долга. Вся сумма основного задолженности погашается в финале срока действия карты.

Преимуществами платежной карты с овердрафтом являются: возможность оперативного доступа к кредитным средствам в случае необходимости; возможность погашения кредита во всех офисах Банка и банкоматах с функцией приема наличных средств; управление счетами по телефону и спустя Интернет; возможность выпуска нескольких дополнительных карт к одному счету; создание положительной кредитной истории в одном из крупнейших кредитно-банковских учреждений России.

Размер минимального первоначального взноса на получение нового "автоагрегата" снижен с 20% до 10% от его стоимости.

По программе "Автоэкспресс" возможно обрести кредит на приобретение нового или подержанного авто иностранного производства, а ещё нового отечественного автомобиля.

Погасить кредит можно безналичным списанием суммы платежа со счета в Банке, и наличными в любом дополнительном офисе Внешторгбанка 24 или в автоматических устройствах для приема наличных средств (cash-in), расположенных на территории Москвы и Московской области.

Информационным поводом для создания данного поста послужила страница http://feeds.feedburner.com/~r/credits/~3/176117431/view.php