Финансовый консорциум ВТБ, UniCredit и Deutsche Bank притормозил кредитование
Данный финансовый консорциум планировал дать российским кредитно-финансовым учреждениям на финансирование ипотеки 2 млрд долл. При этом банки, вошедшие в консорциум, ипотечные портфели понемногу прикупают, но всякий в своих интересах. ВТБ, UniCredit и Deutsche Bank объявили о создании консорциума для рефинансирования российской ипотеки 9 августа, за недельку до кризиса ликвидности, охватившего денежные рынки.
Планировалось, что осенью в Люксембурге будет зарегистрирована особая компания-кондуит, выкупающая ипотечные кредиты у российских кредитно-банковских учреждений в интересах заграничных инвесторов. Консорциум заморозил свою затею из-за низкого спроса на ипотечные бумаги у инвесторов.
Еще в сентябре этого года говорилось о том, что в случае благоприятной конъюнктуры консорциум сможет создать первую сделку по секьюритизации ипотечных кредитов на сумму примерно 150 млн долл. 2008 года, но сейас банкиры заявили о переносе сделки.
Программа не заморожена, при всем при том в данный миг в связи с кризисными условиями на мировых рынках банки были вынуждены разыскивать бонусные инструменты хеджирования и пересмотреть первоначально согласованный график совместной деятельности по выходу на международные рынки с российскими ипотечными облигациями.
ВТБ, UniCredit и Deutsche Bank все же рассчитывают на совместную эмиссию ценных бумаг в следующем году. Третий участник - Deutsche Bank - покуда не смог прокомментировать ситуацию. Консорциум планировал заключить соглашения с 20 банками, большей частью региональными.
Кроме него переговоры о приобретении закладных вели ещё полдюжины глобальных банков: Morgan Stanley, JP Morgan, ABN Amro, Barclays и UBS. Весной со стороны кредитно-финансовых учреждений было большое предложение закладных на ипотечные кредиты, за - те, что они хотели принять повышенные комиссии.
Однако методики секьюритизации были неотработанны, и данное обстоятельство породило сверх меры оптимистичные ожидания.
Рынок рефинансирования ипотечных портфелей в текущее время сжался, сделки по продаже активов "дружбан товарищу" стали единичными. Долгосрочных контрактов на выкуп закладных, как планировалось, кредитно-банковские учреждения не заключают. Розничная «дочка» ВТБ сейчас выкупила у конкурентов ипотечные кредиты на 125 млн долл., ММБ планирует приобрести ипотечные авуары на 50 млн долл.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
Советы покупающему жильё по ипотечному кредиту
Будущему кредитополучателю нужно безотложно поинтересоваться, какие разовые выплаты ему надо будет свершить и какие плюсовые комиссии придется выплачивать в течение всего срока кредитования. Кроме того, перед тем как обращаться в банк за кредитом, необходимо реально дать оценку родным денежным возможностям. Сначала определите, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.
Сделать данное обстоятельство пособит ипотечный калькулятор. Обратите внимание, что в зависимости от выбранного банка сумма кредита способна изменяться.
Имейте в виду, что при расчете суммы кредита банк будет учесть ваши ежемесячные расходы. Расскажите представителю кредитно-банковского учреждения обо всех обязательных платежах, например, по уже имеющимся у Вас кредитам, алиментам и т.п. Это значимо для вас, так как ни вам, ни кредитно-финансовому учреждениию не нужно, чтобы платежи по кредиту стали для вас непосильными. Многие кредитно-банковские учреждения в наше время стали предлагать кредиты в экзотических валютах.
Будьте аккуратны с такими кредитами. Не забывайте, что выплачивать по ипотечному кредиту придется 10 и больше лет, а за сиё время вектор движения валюты, в которой вы взяли кредит, по отношению к рублям, в которых вы получаете зарплату, может существенно измениться.
Если вы не хотите "игрывать" на рынках валют, лучше забирать кредит в валюте вашей зарплаты. Помните, что плавающая ставка может как понижаться так и повышаться.
На что должен направить свою "участливость" кредитополучатель при оформлении ипотечного кредита? Банк принимает вывод на основании представленного получателем кредита пакетика документов.
Поэтому к сбору документов необходимо отнестись ответственно и внимательно. При подаче пакета документов в банк уточните, в какие сроки будет принято заключение о предоставлении кредита и даст ли банк письменное подтверждение, в котором всенепременно должны быть указаны условия предоставления кредита и главные параметры.
Такое подтверждение однозначно подсобит заемщику при контактах с риэлторами. Кроме того, при оформлении ипотечной сделки получатель кредита должен до подписания контракта участливо прочесть все документы и скрупулезно ознакомиться с условиями кредитного договора. Если вы чего-то не понимаете, попросите работника банка объяснить. И ещё один значимый момент: не верьте слухам и непроверенной инфы и не бойтесь задавать вопросы, непременно советуйтесь со спецами банков.
Какие платежи наиболее выгодны заемщику: аннуитетные или дифференцированные? Аннуитетный платеж - ежемесячный платеж по кредиту, - тот, что включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и количество основного долга. Аннуитетный платеж одинаков на всю житьё кредита и известен заранее. При дифференцированных платежах кредит выплачивается равными долями в течение всего срока погашения.
Таким образом, дифференцированный платеж меняется ежемесячно. Размер дифференцированного платежа весьма большой, а позже понемногу уменьшается.
Особенно несподручно при дифференцированных платежах то, что в то время как ваша заработная плата растет, платежи по кредиту уменьшаются, то есть самую большую нагрузку по кредиту вы несете с нынешним доходом.
Выгодно ли хватать ипотечный кредит на долговременный срок? При одинаковом уровне барыша сумма кредита на 30 годков будет больше, чем на 15 лет, и вы, соответственно, сможете обрести более комфортное жилье. Уплата процентов по кредиту компенсируется ежегодным ростом цен на недвижимость. В настоящее время идет тенденция к повышению доли рублевых кредитов.
Средний срок таких кредитов на сегодняшний день составляет 15 лет. Из наиболее популярных кредитов возможно пометить кредиты с первоначальным взносом в пределах 20 30% на обычный срок 15 20 лет.
По материалам РБК.Кредит
Как Минфин США пытается спасти страну от ипотечного кризиса
Аналитики Минфина США принимают срочные меры по блокированию поразившего страну ипотечного кризиса. В худшем варианте многие тысячи американцев могут утратить свои домовладения. Финансисты создали план, - тот, что полагает привлечение самых крупных ипотечных фирм державы к созданию соглашения, позволяющего заморозить ставки по ряду кредитов. Далеко не факт, что сиё соглашение будет подписано, потому что кредитно-банковские учреждения получают от него чертовски сомнительную выгоду. Инвесторы отнеслись к будущему вмешательству чиновников в ипотечную сферу со сдержанным оптимизмом.
Эксперты-экономисты отмечают, что подобного рода меры Белому дому до срока или поздненько все-таки придется принять, и данное обстоятельство обусловлено, в первую очередь, политическими мотивами: правительство США в последнее время вынуждено выслушивать много упреков в бездействии. Ипотечный кризис затронул высокорисковые кредиты с плавающей процентной ставкой.
Сотрудники Минфина, принимавшие участие в разработке антикризисного проекта, рассчитывают на то, что временные меры по замораживанию ставок позволят уменьшить число случаев лишения права выкупа недвижимости по закладной. Предполагается также, что экономический подъем в других отраслях позволит кредитно-банковским учреждениям заполучить пользу и притянуть новоиспеченный доход в сферу ипотечного кредитования.
Что касается американских граждан, оказавшихся под угрозой утраты жилья, то на них Министерство денежек ещё возлагает оптимистические надежды. За период, покуда ставки по кредитам будут заморожены, барыши граждан США должны "вытянуться" настолько, чтобы выплата кредита с высокой процентной ставкой перестала быть серьезным потрясением для их бюджета. Однако проекты руководства по стабилизации обстановки в ипотечной сфере не у всех вызывают одобрение.
Многие независимые эксперты, представляющие коммерческие кредитно-финансовые учреждения и фонды, считают, что заявленные меры рассчитаны только только на временное снятие проблемы, тогда как в перспективе замораживание ставок приведет к негативным последствиям. Не исключено, что спустя некое время обстановка ещё более обострится.
Заморозка усложнит для кредитно-финансовых учреждений ход привлечения нового капитала, а это, в свою очередь, не позволит им в последующем результативно расширять коммерциал и инвестировать в другие отрасли. Аналитики уверены, что предложенная руководством заморозка ставок обернется для кредитно-банковских учреждений потерей прибыли.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
